Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный

Содержание
  1. Как оспорить выплаты по банковской гарантии | Адвокат Мугин Александр
  2. Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии
  3. Выплата банковской гарантии
  4. Регресс по банковской гарантии
  5. Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный — Юридическая консультация
  6. Если банк не платит по банковской гарантии жалоба в центробанк
  7. Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств
  8. Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный
  9. Вс рассказал о недействительности банковской гарантии
  10. Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!
  11. Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии
  12. Какие документы нужны на банковскую гарантию
  13. Требования заказчиков к гарантиям
  14. Возможные подводные камни
  15. Бенефициар отказывается принимать документ. В этом случае есть 2 варианта:
  16. В каких случаях лучше отказаться от гарантий
  17. Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию
  18. Возможности для проверки банковской гарантии
  19. Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
  20. Банковская гарантия не предполагает отказа в выплате на основе оценки обстоятельств исполнения обязательств

Как оспорить выплаты по банковской гарантии | Адвокат Мугин Александр

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный</span>» width=»300″ height=»178″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Сегодня дам рекомендации для защиты интересов поставщиков и подрядчиков (исполнителей) по госконтрактам в случае необоснованного получения заказчиками неустоек за счет банковской гарантии.</p><p>Очевидно, что данная проблема стоит перед исполнителями в огромном количестве случаев в ходе взаимоотношений по исполнения контрактов, заключаемых в соответствии как с законом о контрактной системе (44-ФЗ), так и о закупках (223-ФЗ), однако ответ на вопрос «что делать в подобных случаях?» поставщику надо еще поискать. У меня, например, не получилось сформулировать вопрос поисковику таким образом, чтобы получить рекомендации коллег по данному вопросу.</p><p>В результате для ответа на самые часто возникающие вопросы необходимо потратить значительное количество времени, а для человека не подготовленного становится весьма затруднительно определиться с позицией по спору.</p><p>Для наглядности попытаюсь описать вполне типичную ситуацию, а по ходу статьи предложу решение проблемы. Понятно, что в рамках статьи охватить все возможные варианты возникновения спора невозможно, поэтому если у вас, дорогой читатель, останутся вопросы – можете задать их в комментарии, либо оставить свои контакты на сайте или позвонить по телефону в рабочее время.</p><h3><strong>Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта</strong></h3><p>Итак, допустим ситуацию, что между государственным заказчиком и поставщиком (или подрядчиком) заключен государственный контракт.</p><p>Обязательства поставщика (исполнителя или подрядчика) обеспечены банковской гарантией (исходим из того, что банковская гарантия соответствует всем требованиям).</p><p>Как правило, <strong>банковская гарантия обеспечивает</strong> не только исполнение по контракту, но и обязанность исполнителя по уплате неустоек.</p><blockquote class=

Заказчики, которые особо не заморачиваются над содержанием контрактов, предусматривают не более двух условий к предоставляемой в обеспечение банковской гарантии: она должна быть безотзывной и срок ее действия должен превышать действие контракта на 1 месяц. Данные условия соблюдены.

Бывает, пробежит неизвестно какая «собака» между заказчиком и исполнителем и заказчик, вне зависимости от того исполнен контракт или нет, начисляет неустойку за нарушение поставщиком (подрядчиком или исполнителем) предусмотренных контрактом обязательств.

Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Как правило, заказчику даже не надо направлять требование об уплате неустойки поставщику (исполнителю) и он направляет требование об осуществлении выплаты по банковской гарантии прямо в банк.

В моей практике вовсе были случаи, когда поставщик узнавал о наличии претензий к нему у заказчика от банка.

Для того, чтобы определится с понятиями, для тех кто не совсем в теме, поясню, что в данных трехсторонних отношениях банк может также называться гарантом, поставщик (исполнитель) — принципалом, а заказчик – бенефициаром.

Зачастую поставщик (исполнитель) не согласен ни с основаниями, ни с размером начисленной неустойки. Как подсказывает опыт, далеко не всегда у заказчика есть основания для начисления неустоек. Поскольку причин для подобного поведения у заказчика может быть несколько, данные причины, по-большому счету, не имеют значения для целей настоящей статьи, самоустранюсь от описания данных причин.

Банк, получив соответствующее требование от заказчика, немедленно уведомляет поставщика (исполнителя) и передает ему копию требования заказчика.

По закону банк должен произвести выплату по банковской гарантии (в течение пяти дней после получения требования заказчика, если иное не предусмотрено в гарантии). Статьей 376 ГК РФ предусмотрены случаи, когда банк вправе приостановить платеж на срок до семи дней.

При этом банк вправе отказать в выплате по банковской гарантии только если заказчик предоставил требование после окончания срока действия гарантии или если представленные заказчиком документы не соответствуют условиям гарантии.

Выплата банковской гарантии

Исходя из моего личного опыта, большинство банков не имеют никакого особого желания разбираться с фактическими обстоятельствами, действует формально, не всегда надлежащим образом даже проверяет представленные заказчиком документы — направив копию требования поставщику осуществляет выплату банковской гарантии, не дожидаясь пояснения поставщика.

Подобная позиция банков, по всей видимости, связана исключительно с законодательным регулированием независимых гарантий:

1) срок сжаты, ждать договорится поставщик (исполнитель) с заказчиком или нет банк не может;

2) банк в любом случае останется «при своих», да еще и заработает:

— если неустойка начислена заказчиком обосновано, рисков привлечения банка к ответственности за выплату по гарантии нет, денежные средства в порядке регресса взыскиваются с принципала (поставщика или исполнителя);

— если заказчик незаконно начислил неустойку, банк также не несет потерь, возмещение сумм, выплаченных по гарантии также относится на принципала пока исполнитель, по факту исключительно в судебном порядке, не докажет необоснованность требований заказчика.

При этом если банк списал деньги, как это обычно предусмотрено условиями банковских гарантий, в безакцептном порядке с банковского счета поставщика (исполнителя), то возвращать свои деньги поставщик (исполнитель) будет в качестве возмещения ущерба за счет средств заказчика.

Если же принципал не возместит банку суммы, выплаченные по гарантии, и докажет в судебном порядке, что у заказчика не было оснований для предъявления требований для осуществления платежа по банковской гарантии, то банк всегда получит соответствующие суммы с учетом всех процентов за счет бюджетных средств.

Регресс по банковской гарантии

Обязанность принципала (исполнителя или поставщика) по возмещению банку выплаченных по гарантии денежных средств предусмотрена ст. 379 ГК РФ.

Запрет банку требовать от поставщика (исполнителя) возмещения сумм, уплаченных заказчику не в соответствии с условиями гарантии, сам по себе не освобождает поставщика от необходимости занимать активную позицию по доказыванию необходимых обстоятельств.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, маловероятно, что банк откажется от сумм возмещения, даже если для конкретных исполнителей дойдет, что платеж по банковской гарантии был осуществлен не правильно.

Исполнив требование об уплате банковской гарантии, оплатив неустойку, банк потребует от поставщика (исполнителя) возместить соответствующие суммы.

Что делать если исполнитель (поставщик) не согласен с начислением неустойки.

Как правило, даже если донести до заказчика как сильно он ошибался, сам механизм возврата денежных средств может быть весьма затруднительным, поскольку заказчик не вправе распоряжаться денежными средствами, взысканными в качестве неустойки в бюджет. Соответственно готовьтесь к суду.

Не буду повторятся, описывать что конкретно и как надо сделать, не буду нагонять жути, настаивая на необходимости привлечения специально обученных юристов, прошедших двадцатилетнюю стажировку в монастырях арбитражного Шаолиня – дело исключительно хозяйское.

Получится решить вопрос своими силами – вы молодец, не получится, совершите ошибки, не сможете обосновать суду свою позицию – получите ценный опыт.

Ограничусь основными моментами, которые необходимо учитывать, если вы решите защищать свои законные интересы.

В порядке подготовки, необходимо для себя сформулировать с какими требованиями вы планируете обратится в суд.

В контексте рассматриваемой проблему это могут быть следующие требования:

— признать отказ от исполнения контракта незаконным (например, если контракт был прекращен вследствие отказа заказчика от его исполнения в связи с оспариваемым нарушением);

— взыскать с заказчика ущерб (необходимо определится с объемом)

— взыскать с заказчика неустойку.

После того, как вы определитесь с требованиями, необходимо соблюсти претензионный порядок (подробнее писал ранее).

По истечении срока на претензию можно обращаться в суд с соответствующими требованиями. Банк привлекается к участию в деле в качестве третьего лица.

В исковом заявлении необходимо максимально конкретно обосновать свои требования.

Дополнительно, учитывая разъяснения пленума, согласно которым заявление о применении 333 ГК РФ не является признанием нарушения обязательства, в обоснование исковых требований целесообразно просить суд применить ст. 333 ГК с приведением соответствующего контррасчета.

Если поставщиком (исполнителем) не было удовлетворено требование банка о возмещении сумм, выплаченных по гарантии и банк первый подаст в суд исковое заявление, то необходимо ходатайствовать о приостановлении производства по делу по иску банка до вступления в силу решения суда по вашему иску (предполагается, что на момент подачи ходатайства о приостановлении ваш иск должен быть как минимум подан в суд).

Соответственно, если требования поставщика (исполнителя) будут удовлетворены, банк откажется от своих требований (или банку откажут в связи с тем, что судебным решением по вашему иску будет установлена преюдиция отсутствия оснований для начисления и взыскания неустойки).

Как в дальнейшем банк будет разбираться с заказчиком, это уже проблемы банка (очевидно, что также в суде будет разбираться).

В общем понадобится помощь – обращайтесь.

Источник: http://www.advokat-mugin.ru/kak-osporit-vyplaty-po-bankovskoj-garantii/

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный — Юридическая консультация

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный</span>» width=»300″ height=»215″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:</p><ul><li>Для жителей Москвы и МО — +7 (499) 110-86-37</li><li>Санкт-Петербург и Лен. область — +7 (812) 426-14-07 Доб. 366</li></ul><p>Ответчик указал, что к нему не обращались за выдачей гарантии, соответствующего договора и оплаты по нему тоже не было.</p><p> Поэтому он предъявил встречный иск о признании спорной гарантии недействительной сделкой. По их мнению, банк не смог доказать недействительность гарантии в связи с банкротством.</p><p> Верховный суд указал, что у ЦБ с учетом значительности суммы спорной гарантии есть правовой интерес в исходе дела. ВС также обратил внимание, что обязательства принципала в значительной части возникли в результате новации его задолженности по оплате услуг бенефициару.</p><blockquote class=

При этом принципал подконтролен одному из бывших акционеров банка, что могло свидетельствовать о личном финансовом интересе акционеров в получении спорной гарантии.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем.

Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями , которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их принимать, или снижают проценты на дополнительные взносы.

Если банк не платит по банковской гарантии жалоба в центробанк

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 7 августа г. Министерство транспорта и автомобильных дорог Рязанской области далее — истец; г. Рязань, ул. Радищева, д. Карачаево-Черкесская, г. Черкесск, ул.

Калантаевского, д.

Определением суда первой инстанции от Решением Арбитражного суда Рязанской области от Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от Не соглашаясь с названными судебными актами, АО К2 Банк после изменения наименования обратилось в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить, в связи с несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела, неправильным применением норм права, и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы заявитель указывает на то, что представленный истцом расчет к требованию от Полагает, что суды должны были проверить правильность расчета предъявленной ко взысканию суммы, а не ограничиваться формальным подходом — наличия банковской гарантии по контракту.

Считает, что истцом были допущены ненадлежащие действия по выполнению обязательств оплаты работ, которые привели к получению неосновательного обогащения за счет средств Банка и представляют собой злоупотребление правом. Отмечает так же, что истец не произвел зачет суммы неустойки из стоимости неоплаченных работ.

От Министерства транспорта и автомобильных дорог Рязанской области поступил отзыв с возражениями на жалобу, а также заявлено ходатайство о рассмотрении жалобы в отсутствие представителя истца. Представитель Банка в заседании суда кассационной инстанции доводы жалобы поддержал в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Суд кассационной инстанции считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. В силу ст.

Изучив материалы дела, заслушав представителя заявителя кассационной жалобы, оценив доводы жалобы, судебная коллегия кассационной инстанции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов по следующим мотивам.

Как установлено судами и следует из материалов дела, Заказчик, в свою очередь, обязуется принять выполненные работы в соответствии с условиями государственного контракта и оплатить их п. Сроки начала и окончания работ составляют: начало — Ввод в эксплуатацию — 4, км п.

В соответствии с п. Цена государственного контракта составляет 15 руб. Пунктом В свою очередь, пунктом Из графика производства работ следует, что объем работ в июле составляет 7 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по государственному контракту ЗАО АКБ «Владикавказский Коммерческий Банк» гарант предоставил заказчику бенефициар банковскую гарантию от Срок действия банковской гарантии с Пунктом 11 банковской гарантии предусмотрено рассмотрение споров по гарантии Арбитражным судом Рязанской области.

Согласно п. Так, в соответствии с п.

Между тем, подрядчиком не исполнено обязательство по выполнению работ надлежащим образом, что подтверждено выданным заказчиком Заключением экспертной комиссии от Письмом от Акт выполненных работ формы КС-2 и справка о стоимости выполненных работ по форме КС-3 за июль года подписаны представителем заказчика Кроме того, по актам от Судами установлено, что работы, предусмотренные государственным контрактом на сумму 15 руб.

Учитывая ненадлежащее выполнение подрядчиком принципала работ по государственному контракту, истец направил ответчику требования от К требованиям были приложены: копия распоряжения от Ответчик в письмах от Аналогичное требование от Министерство транспорта и автомобильных дорог Рязанской области, ссылаясь на то, что Банком не выполнены обязательства по оплате банковской гарантии от Разрешая спор по существу, суды первой и апелляционной инстанции, руководствуясь ст.

По мнению суда кассационной инстанции, указанный вывод соответствует требованиям законодательства и материалам дела. В соответствии со ст.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация гарант дают по просьбе другого лица принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате ст.

Пунктом 1 статьи ГК РФ предусмотрено, что банковская гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром основного обязательства.

Из содержания ст. Статьей ГК РФ предусмотрены случаи отказа гаранта удовлетворить требование бенефициара. В частности, в силу п. При этом гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом п.

В предмет доказывания по настоящему делу по иску Министерство транспорта и автомобильных дорог Рязанской области бенефициара к гаранту входит проверка судом соблюдения истцом бенефициаром порядка предъявления требований по банковской гарантии с приложенными, указанных в гарантии, документов и указанием на нарушение принципалом основного обязательства.

Как следует из материалов дела, Банк гарантировал исполнение третьим лицом принципалом обязательства по оплате государственного контракта от Оценив собранные по делу доказательства в порядке ст.

Факт ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по указанному контракту подтвержден приложенными к требованию истцом документами, не оспаривается третьим лицом, при этом доказательств обратного Банком не представлено.

Учитывая изложенное, суды пришли к правильному выводу, что представленные бенефициаром документы позволяют Банку определенно и достоверно установить наличие обстоятельств, создающих основания для оплаты суммы банковской гарантии, — а именно: штраф, предусмотренный пунктом Требование о выплате суммы гарантии было своевременно направлено в Банк и получено последним.

Таким образом, суд кассационной инстанции находит также несостоятельным довод Банка о том, что истцом не подтверждено наступление обстоятельств, предусмотренных контрактом, являющихся основанием для выплаты суммы банковской гарантии. Суд округа полагает, что несогласие Банка с расчетом размера предъявленных подрядчику штрафных санкций, в т.

Условиями гарантии не предусмотрено право Банка перепроверять расчет неустойки и определять принадлежащее министерству право ее предъявления, исходя из условий государственного контракта за невыполнение месячного объема работ либо окончательного срока сдачи работ. В частности, в п. В связи с этим судам следует учитывать, что неуказание в банковской гарантии всех условий обязательства, обеспеченного гарантией, не является основанием для ее оспаривания.

Указанная правовая позиция ранее нашла отражение в п. Несогласие банка с размером предъявленных подрядчику штрафных санкций не имеет значения для настоящего спора, поскольку он в договорных отношениях по государственному контракту не состоит.

Сам подрядчик размер предъявленной к нему ответственности не оспаривает.

Условиями гарантии не предусмотрено право банка перепроверять расчет неустойки и определять принадлежащее министерству право ее предъявления исходя из условий государственного контракта за невыполнение месячного объема работ либо окончательного срока сдачи работ.

Статьей ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора, в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если означенные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В частности, как разъяснено в п. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний.

Поскольку банк является субъектом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке, толкование условий банковской гарантии должно осуществляться в пользу бенефициара в целях сохранения обеспечения обязательства.

Учитывая изложенные выше нормы и разъяснения, суды первой и апелляционной инстанций, приняв во внимание буквальное значение условий государственного контракта, пришли к обоснованному выводу, что гарантией в целом обеспечивалось исполнение обязательств по государственному контракту от Таким образом, требования бенефициара соответствуют условиям банковской гарантии, что исключает основания для отказа гаранта от исполнения своих обязательств.

Поскольку банковская гарантия, как указано выше, по своему содержанию соответствовала требованиям ст. Кроме того, суд апелляционной инстанции, оценив представленные в дело доказательства т.

Применительно к фактическим обстоятельствам дела, все доводы заявителя кассационной жалобы получили надлежащую оценку судов первой и апелляционной инстанции. Оснований для переоценки у суда кассационной инстанции не имеется.

Учитывая изложенное, при отсутствии нарушений судами норм процессуального права ч.

Руководствуясь п. Решение Арбитражного суда Рязанской области от Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня вынесения, в судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке, предусмотренном ст.

Круглый стол «Законодательные инициативы: медицинские осмотры, диспансеризация и вакцинация — залог охраны общественного здоровья».

Программа повышения квалификации «О корпоративном заказе» ФЗ от Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:. Савиной О. Канищевой Л. Лупояд Е. Канищева Е.

Отсутствие банковской гарантии: причина отказа от обязательств

Евгений Сажин Следовательно, банк был обязан осуществить выплату по банковской гарантии при любом нарушении принципалом обеспеченного обязательства Исходя из позиции Президиума ВАС РФ, отказ банка в платеже противоречит сущности банковской гарантии, поскольку имущественный интерес бенефициара в банковской гарантии состоит в возможности получить исполнение максимально быстро, если он полагает, что наступили обстоятельства, на случай которых бенефициар себя обеспечивал. При этом бенефициар не должен опасаться возражений должника. Следовательно, банк был обязан осуществить выплату по банковской гарантии.

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный

Следовательно, банк был обязан осуществить выплату по банковской гарантии при любом нарушении принципалом обеспеченного обязательства Исходя из позиции Президиума ВАС РФ, отказ банка в платеже противоречит сущности банковской гарантии, поскольку имущественный интерес бенефициара в банковской гарантии состоит в возможности получить исполнение максимально быстро, если он полагает, что наступили обстоятельства, на случай которых бенефициар себя обеспечивал. При этом бенефициар не должен опасаться возражений должника. Следовательно, банк был обязан осуществить выплату по банковской гарантии. В Постановлении содержится оговорка о том, что в связи с определением правовой позиции по рассмотренному вопросу вступившие в законную силу судебные акты по делам со схожими фактическими обстоятельствами могут быть пересмотрены, если для этого нет других препятствий. Для того, чтобы определится с понятиями, для тех кто не совсем в теме, поясню, что в данных трехсторонних отношениях банк может также называться гарантом, поставщик исполнитель — принципалом, а заказчик — бенефициаром.

Вс рассказал о недействительности банковской гарантии

Будем публиковать сведения, чтобы все могли видеть и не становиться кредиторами недобросовестных заказчиков. Принимаем только достоверную и подтвержденную документально информацию.

Наша цель — сделать так, чтобы недобросовестные заказчики поняли, как ощущают себя поставщики, добросовестно исполнившие свои обязательства и не получающие своих законных денежных средств. Written by Евгения on 24 Октябрь.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь по ссылке ниже.

Это быстро и бесплатно! На такие организации, как коллекторы и иные компании, занимающиеся сбором долгов, жаловаться нельзя. Центробанк их не контролирует и они ему не подчиняются.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Три способа получения банковской гарантии

Ответчик указал, что к нему не обращались за выдачей гарантии, соответствующего договора и оплаты по нему тоже не было.

Поэтому он предъявил встречный иск о признании спорной гарантии недействительной сделкой. По их мнению, банк не смог доказать недействительность гарантии в связи с банкротством.

Верховный суд указал, что у ЦБ с учетом значительности суммы спорной гарантии есть правовой интерес в исходе дела.

Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий Банковская гарантия ФЗ Кроме того, эксперты издания поделились своими мыслями о том, как в ближайшее время стоит реформировать банковскую гарантию.

Апелляционный суд оставил решение суда первой инстанции без изменения.

Суд исходил из того, что общество, предъявляя банку требование о выплате по гарантии, должно было указать, в чем состояло допущенное подрядчиком нарушение обязательства, повлекшее расторжение договора и обязанность возврата аванса. До 1 июля года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы.

.

.

.

.

.

Источник: https://hpbombardo.ru/ugolovno-protsessualnoe-pravo/bank-otkazivaet-v-viplate-bankovskoy-garantii-zhaloba-tsentralniy.php

Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный</span>» width=»300″ height=»212″ class=»alignleft size-medium» /><br /> Гончарова Н.Р. : 14.01.19</p><p>При государственных закупках стороны предпочитают страховаться от финансовых потерь. Для этого привлекается <strong>банковская гарантия</strong>.</p><p> К правоотношениям между сторонами сделки добавляется третье лицо, которое обязуется выполнить финансовые обязательства вместо принципала. До действительной оплаты дело доходит редко, потому что банки стараются избегать выдачи гарантий неблагонадежным клиентам.</p><p> <strong>Банковская гарантия</strong> обеспечивает добросовестность сделки. Интересы банков обеспечиваются платой за услуги.</p><h3>Терминология</h3><p><strong>В сделках с банковской гарантии участвуют 3 стороны:</strong></p><ul><li>Бенефициар. Это компания, в пользу которой осуществляется сделка. Он – получатель услуг, товаров и на его имя выписывается <strong>банковская гарантия</strong>. В случае невыполнения условий сделки, бенефициар получает компенсацию от банка.</li><li>Принципал. Компания или частное лицо, которое обязуется выполнить заказ бенефициара. Принципал запрашивает <strong>банковскую гарантию</strong>, заключает сделку с банком и оплачивает гонорар.</li><li>Гарант. Компания, которая подходит по требования <strong>ФЗ №44 и банковскую гарантию</strong> выдает. Это всегда банки, обладающие полномочиями на выпуск подобных документов.</li></ul><p>По понятным причинам, банки предпочитают не рисковать и не выступать гарантом в случаях, когда благонадежность принципала вызывает сомнения.</p><h3>Требования к банкам гарантам</h3><p>По Налоговому Кодексу и <strong>ФЗ №44 банковскую гарантию</strong> могут выдавать только определенные финансовые учреждения. Требования к банкам:</p><ul><li>Лицензированное ведение банковской деятельности не меньше 5 лет;</li><li>Лицензия от Центробанка;</li><li>Уставной капитал компании больше 1 млрд. руб.;</li><li>Соответствие банка нормативам, установленным ФЗ №86;</li><li>Банк принимает участие в государственной программе финансового оздоровления.</li></ul><p>Прочие организации не могут выдавать <strong>банковские гарантии</strong>. Узнать, какой из ближайших банков соответствует требованиям законодательства можно на официальном сайте Министерства Финансов. В соответствующем разделе есть полный перечень банков, удовлетворяющих требованиям.</p><h3>Почему банки отказывают в выдаче гарантии</h3><p>Даже если принципал нашел подходящую финансовую компанию, возможен <strong>отказ в банковской гарантии</strong>. Банки имеют полное право оставлять за собой выбор клиентов. В ситуации с гарантиями применяются аналогичные методы оценки принципала со скоринговой системой при выдаче кредитов.</p><p>Компания проводит оценку потенциального клиента до оформления <strong>банковской гарантии по ФЗ №44</strong>. Если клиент не удовлетворяет внутренним требованиям организации, выносится отказ.</p><p><iframe title=

Распространенные причины отказов:

  • Уставной капитал клиента и отчетность по доходам меньше, чем обязательство перед бенефициаром. Простыми словами, у принципала просто не хватит финансов на выполнение заказа.  
  • Негативный итог финансовой отчетности. Банк анализирует документы, предоставленные клиентом. Если в них отражаются серьезные убытки за последние периоды, это причина отказа.  
  • Подлог документов, ложные сведения. Банк проверяет не только предоставленную документацию, но и собирает сведения из других источников. В случае фальсификации в банковской гарантии откажут. В редких случаях банк может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о подлоге.  
  • Принципал не работал ранее с аналогичными заказами. Ситуация, схожая с нулевой кредитной историей. У банка нет возможности сделать вывод о благонадежности клиента, возможности выполнить принимаемые обязательства.  
  • Аналогичные контракты завершились негативно. Отказ в банковской гарантии в таких случаях проходит фактически всегда. Принципал не выполнил условия договора с заказчиком ранее, значит, в этот раз поступит так же.  
  • Испорченная кредитная история. Банковская служба безопасности проверяет кредитную история директора и руководства компании. Если среди них обнаружатся значительные просрочки по кредитам, это станет косвенной причиной отказа.  
  • Проблемы с налогами. Долги по налогам или арестованные налоговой службой счета компании – серьезная причина к отказу в банковской гарантии.  
  • Судебное производство или судимости. Банки стараются не работать с компаниями, в руководстве которых есть граждане, ранее осужденные и отбывавшие уголовное наказание. Причиной к отказу послужит и наличие арбитражных судебных процессов у принципала.  
  • Подозрительная регистрация юридического адреса. Маленькие и недобросовестные компании часто регистрируют юридический адрес в местах, где уже существую сотни других контор. Это косвенная причина, по которой банк может отказаться стать гарантом.  
  • Банкротство принципала. В этом случае о банковской гарантии можно не говорить. Повлиять на решение банка никак нельзя.

Перечисленные выше причины отказа можно исключить, если заранее подготовиться к получению банковской гарантии по ФЗ №44. Повышение шансов на одобрение проходит через правильную подготовку документов, добросовестное исполнение обязательств перед другими заказчиками.

Чтобы увеличить шансы получить банковскую гарантию, ваша компания должна по бух. балансу быть в плюсе за последнеий отчетный период.

Быть зарегистрированной не ранее шести месяцев на момент подачи заявки на банковскую гарантию.

Иметь хотя бы один исполненный тендер.

Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии

Или вам достаточно исполнить один гос. контракт по 44-ФЗ, но в этом случае учитывается сумма контракта. 

Какие документы нужны на банковскую гарантию

Список требований и документов от банков может изменяться, в зависимости от типа заключаемого договора, размера гарантийной подушки, оценки принципала и рекомендаций к БГ бенефициара. Банковская гарантия оформляется при подаче перечня документов от принципала:

  • Финансовая отчетность за 4 предыдущих года, включая текущий;  
  • Подтверждение финансового оборота;  
  • Список кредиторов и должников;  
  • Устав компании, если принципалом выступает юридическое лицо;  
  • Договор с заказчиком на оказание услуг, поставки товаров и т.д.

В индивидуальных случаях банки могут запрашивать дополнительные документы. Например, успешно завершенные контракты по аналогичным заказам.

Требования заказчиков к гарантиям

Бенефициар также старается защитить свои интересы, поэтому часто выставляет дополнительные требования к банковской гарантии:

  • Бесспорное списание. Означает, что, если принципал не выполнил своевременно обязательство, банк обязуется без разбирательств выплатить оговоренную сумму.  
  • Авансирование. Банк обязан возместить не только фактический ущерб заказчику, но и сумму аванса, выплаченную принципалу.  
  • Определенная форма банковской гарантии по ФЗ №44. По закону предусмотрено несколько видов гарантийных документов. Заказчик вправе выбрать определенный вид и требовать, чтобы документ составлялся по этому требованию.

Принципалу придется выполнить все требования заказчика, иначе сделка не состоится. Ситуация осложняется тем, что банкам такие условия не выгодны и они также могут отказать в банковской гарантии.

Возможные подводные камни

Согласно ФЗ №44, банковские гарантии выдаются с внушительным списком требований, формальностей ко всем сторонам. Иногда оформление становится невыгодным.

В редких случаях, принципалы сталкиваются с черными и серыми гарантами, которые выпускают фальшивый документ.

Кроме того, при отказах со стороны всех подходящих банков, заключение контракта с заказчиком становится затруднительным или невозможным.

Дополнительные трудности, с которыми можно столкнуться при оформлении банковской гарантии:

Бенефициар отказывается принимать документ.
В этом случае есть 2 варианта:

  • Внести изменения в документ согласно требованиям заказчика. При этом принципалу придется вложить дополнительные время и деньги.  
  • Обеспечить договор с заказчиком собственными средствами. Например, создать дополнительный банковский счет, на котором будет храниться нужная сумма – гарантия.  
  • Не хватает времени на оформление документов. Бенефициар требует выполнения дополнительных условий, а компания исполнитель понимает, что не сможет уложиться в сроки. Можно потянуть время, направив заказчику список с несогласованными пунктами в контракте, оспаривая их. Несколько дополнительных дней компания получит.  
  • Банки отказывают в банковской гарантии. Если один или несколько банков отказывают, лучше обратиться к специальным агентам. Обычно, это юристы и кредитные специалисты, которые за дополнительную плату поправят документы, правильно оформят заявления в банк, помогут получить согласие на становление гарантом.  
  • Компания существует недавно. Банки стараются не работать с исполнителями, зарегистрированными в реестрах меньше 3 месяцев. Рекомендуется выждать указанный срок, чтобы получить доступ к гарантиям от банков.

Также банки часто выставляют ряд дополнительных требований к принципалам.

Чем больше сумма гарантии, тем выше требования и скрупулезнее оценка компании.

В каких случаях лучше отказаться от гарантий

При отказах от банков сложно договориться с бенефициаром на заключение контракта. Каждая из сторон тщательно блюдет свои интересы, старается сохранить финансы и имущество в целости.

Единственный вариант обойтись без привлечения банков, выступить гарантом самостоятельно. Как уже говорилось выше, компания может создать счет, на который переводится страховая сумма в требуемом заказчиком размере.

Если у компании нет нужных средств, от заключения контракта придется отказаться.

Альтернативный вариант – воспользоваться помощью сторонних организаций, которые специализируются на помощи подписания гарантийных договоров с банками.

Получить банковскую гарантию

Источник: https://bargo.biz/bankovskie-garantii-pochemu-banki-otkazyivayut,-kak-etogo-izbezhat.html

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный</span>» width=»300″ height=»216″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства.</p><p> В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить.</p><p> В результате возникают трехсторонние отношения:</p><p>заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)</p><p>В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.</p><p>Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:</p><ul><li>для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;</li><li>для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.</li></ul><p>В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать.</p><p> Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.</p><p><iframe title=

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст.

45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ.

Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями: 

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

  • наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
  •  до 1 января 2020 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-». 

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ.

Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток.

Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.  

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт. 

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Источник: https://kontur.ru/articles/5284

Банковская гарантия не предполагает отказа в выплате на основе оценки обстоятельств исполнения обязательств

Банк отказывает в выплате банковской гарантии жалоба центральный</span>» width=»300″ height=»198″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>12 февраля Девятый арбитражный апелляционный суд вынес постановление по делу № А40-117067/2017, в рамках которого филиал норвежской акционерной компании обратился с иском к Сбербанку, требуя выплатить 512 млн руб. задолженности по банковской гарантии.</p><p>Как следует из материалов дела, между истцом и третьим лицом был заключен договор подряда, в целях исполнения обязательств по которому подрядчику были перечислены авансовые платежи на сумму более 1 млрд руб.</p><p> При этом в обеспечение исполнения подрядчиком обязательств Сбербанком была выдана банковская гарантия, согласно которой банк обязался по первому письменному требованию компании уплатить ей любую денежную сумму, не превышающую общей суммы в размере около 512 млн руб.</p><p>В марте 2017 г. компания уведомила подрядчика об отказе от договора и о возврате суммы неотработанного аванса, однако этого не было сделано. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору компания направила Сбербанку требование о совершении платежа по банковской гарантии.</p><p>В ответ на это банк сообщил о приостановлении выплаты по банковской гарантии в связи с необходимостью предоставления дополнительных документов. На это последовало повторное требование о выплате, в ответ на которое банк сообщил об отказе в ее произведении.</p><p>Эти обстоятельства послужили основанием для обращения компании в Арбитражный суд г. Москвы с исковым требованием о произведении выплаты, которое было удовлетворено судом в полном объеме.</p><blockquote><p>Сбербанк подал апелляционную жалобу, в которой в частности указывал, что действия истца являются злоупотреблением правом и направлены на получение неосновательного обогащения, а суд первой инстанции неправомерно отклонил ходатайство о проведении экспертизы.</p></blockquote><p>Девятый арбитражный апелляционный суд указал, что нет причин удовлетворять жалобу банка, поскольку в договоре сторонами был определен порядок выплаты гарантийных удержаний, согласно которому обязанность по уплате суммы гарантийных удержаний на дату вручения зачета у истца не наступила. В постановлении указано, что исходя из существа заявленных требований и представленных истцом в обоснование иска доказательств следует, что требования истца направлены на восстановление его прав.</p><p>Также суд пояснил, что ходатайство о процессуальной необходимости назначения и проведения экспертизы было отклонено, поскольку заявителем жалобы не приведено достаточных аргументов, обосновывающих необходимость ее проведения.</p><p>Апелляция постановила, что раз требование к гаранту об уплате суммы по банковской гарантии было направлено ответчику в пределах срока ее действия и в требованиях было указано, какие именно обязательства по контракту нарушил принципал, то условия гарантии истцом соблюдены. Также с учетом того, что гарантом не было представлено доказательств недобросовестности бенефициара, первая инстанция пришла к правомерному и обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.</p><p><iframe title=

По мнению адвоката Первой Красноярской краевой коллегии адвокатов Дмитрия Редькина, данное постановление представляет интерес для судебной практики, поскольку подтверждает сложившиеся в ней позиции относительно взаимосвязанности дел, рассматриваемых арбитражными судами, а также по правовой природе банковской гарантии.

Дмитрий Редькин отметил, что апелляция в очередной раз указала на то, что существующие между заказчиком и подрядчиком противоречия должны разрешаться ad hoc, но при этом они не могут служить аргументом в связанных по предмету правоотношения делах. «Иными словами, проблемы строительства – это проблемы строительства, и решаться они должны по мере поступления и между заказчиком и подрядчиком», – разъяснил он.

Кроме того, адвокат подчеркнул, что банковская гарантия, как отметил Арбитражный суд г.

Москвы, – это правовой инструмент, обладающий независимой природой, вследствие чего «…возражения, основанные на оценке обстоятельств исполнения основного обязательства, не могут рассматриваться в качестве должного основания к отказу в платеже».

Таким образом, как пояснил Дмитрий Редькин, суд в этом деле фактически подтвердил универсальность и безусловность независимой гарантии как средства обеспечения исполнения обязательства.

Председатель МОКА «Сазонов и партнеры» Всеволод Сазонов считает, что при рассмотрении данного спора судом принято верное по существу решение: «Высшие судебные инстанции России неоднократно указывали на специфическую природу банковской гарантии, которая является сделкой, не зависимой от договора, заключенного между принципалом и бенефициаром. Исчерпывающий перечень оснований для отказа в выплате суммы банковской гарантии установлен законом. В данном случае наличия таких оснований судом установлено не было».

Всеволод Сазонов добавил, что согласно положениям ст. 65 АПК РФ бремя доказывания недобросовестности бенефициара лежит на гаранте, однако доказательств недобросовестности бенефициара банком представлено не было.

«В рамках настоящего спора банк ссылался на необходимость снижения подлежащей уплате суммы гарантии, что связано исключительно с оценкой гарантом обстоятельств, касающихся порядка расчетов по основному обязательству, и само по себе не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны бенефициара.

Попытка банка изменить основания для отказа в выплате в ходе судебного разбирательства выглядела неубедительно», – пояснил эксперт.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/bankovskaya-garantiya-ne-predpolagaet-otkaza-v-vyplate-na-osnove-otsenki-obstoyatelstv-ispolneniya-obyazatelstv/

Advokat25
Добавить комментарий