Банк подал в суд на расторжение кредитного договора

Содержание
  1. Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком: образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск
  2. Порядок подачи искового письма
  3. Образец и дополнительные документы
  4. Направление в суд и получение решения
  5. Специфика составления встречного иска
  6. Заключение
  7. Расторжение кредитного договора: судебная практика
  8. Способ защиты от недобросовестного исполнения обязательств
  9. Прекращение обязательств в одностороннем порядке
  10. Может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора | Справочная служба должника
  11. Может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора
  12. Банк прислал требование о возврате кредита и расторжении договора — Как решить спор с банком
  13.                                                        Небеса опять подождут
  14. Апелляционное определение СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-1041/2015 (ключевые темы: потребительский кредит
  15. В каких случаях заемщик может расторгнуть кредитный договор с банком?
  16. Процедура расторжения кредитного договора
  17. Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком: образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

Банк подал в суд на расторжение кредитного договора</span>» width=»300″ height=»245″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>/ Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)</p><p>Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?</p><h3>Споры с кредитной организацией</h3><p>Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.</p><h3>Вопросы заемщика по залогу с банком</h3><p>Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик <strong>имеет право первым обратиться в суд и оспорить</strong>:</p><ul><li>Условия кредитного договора;</li><li>Размер выставленных требований от банка;</li><li>Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.</li></ul><p>А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.</p><p>Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.</p><p>Помимо самих споров о залоге, <strong>заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов</strong>.</p><blockquote class=

Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства.

Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

  1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
  2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
  3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
  4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Документ доступен для скачивания

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
  3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
  4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний.

Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска.

Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Общая информация о суде по кредиту описана в этой статье.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком в суде? Заемщик имеет право составить иск и указать на действия банка, которые незаконны и нарушают условия ранее заключенного соглашения.

Подготовьте вместе с иском документы о кредите, его погашении и ответы из банка по вашей претензии.

Помните: если финансовая организация первая инициировала судебный процесс, то вы имеете право подать встречный иск, не согласившись с выдвинутыми против вас требованиями.

(2 , оценка: 4,00 из 5)
Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают юристы-правоведы. Стоимость консультации — 470 руб. (длительность — до 40 минут).

Консультации по России: 8 (800) 707-12-26.

Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/iskovoe-zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora-s-bankom-obrazets.html

Расторжение кредитного договора: судебная практика

Банк подал в суд на расторжение кредитного договора</span>» width=»300″ height=»189″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.</p><h3>Расторжение кредитного договора – один из способов защиты права</h3><p>Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права.</p><p> Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения. Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст.</p><p> 453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.</p><p><iframe title=

Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков. То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков).

За весь многолетний период рассмотрения судебных споров заемщиков с кредитными организациями, связанных с расторжениями кредитных договоров, в связи с изменениями существенных условий только единственное событие было признано как таковым – это дефолт, произошедший в августе 1998 года.

На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора.

В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору.

Основание для вышеизложенных требований было то, что, как считал истец, возникшие у него материальные трудности на настоящий период времени доказывают изменение существенных условий, которые существовали на момент, когда заключался кредитный договор. В связи с этим истец указывает на невозможность выполнения своих обязательств по договору и просит удовлетворить исковые требования.

Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст.

454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора.

По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

Способ защиты от недобросовестного исполнения обязательств

Зачастую и заемщики, не оценив свои силы и возможности в платежеспособности, получив кредитные средства, не в состоянии выплачивать обязательства по кредитному договору.

Последствием невыполнения договорных обязательств является правовая возможность банков прибегнуть к расторжению кредитного договора с применением санкций, предусмотренных договором за гражданско-правовое нарушение (взыскание пени или штрафных санкций).

Суды в этом случае часто не рассматривают обстоятельства, которые явились причиной нарушения условий договора, а берут во внимание лишь факт неисполнения должником своих обязанностей по выплате денежных средств.

Соответственно решение в таких случаях, как показывает судебная практика по кредитам, в пользу заемщика не выносится. Банки практически всегда получают удовлетворение по искам.

Вот одно из типичных судебных решений по спору о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором судом было установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд к ответчику (заемщику) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обосновании искового требования истец указал на то, что заемщик, получив кредитные средства, которые были перечислены на его счет в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-«Волга, длительное время уклонялся от выполнения договорных обязательств, в связи с чем, по мнению истца, у последнего возникло право требования досрочного погашении кредита и расторжении договора.

В обосновании своей правовой позиции в судебном заседании ответчик заявил, что перестал оплачивать кредит в связи с потерей работы.

В результате суд, исследовав материалы дела, вынес решение, в соответствии с которым с ответчика (заемщика) было взыскано:

  • сумма основного обязательства по договору;
  • возмещение расходов банка;
  • пени за нарушение договорных обязательств;
  • просроченных процентов

А кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, был  расторгнут.

Прекращение обязательств в одностороннем порядке

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.html

Может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора | Справочная служба должника

Банк подал в суд на расторжение кредитного договора</span>» width=»300″ height=»191″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Судебное решение вопросов по кредитной задолженности интересует в последнее время многих должников.</p><p> Если еще совсем недавно каждый должник боялся суда и старался всеми силами и средствами платить кредиты, даже влезая в новые долги, то сейчас, ввиду массового распространения информации для должников, уже ни для кого не является секретом то, что банки лишь пугают должников судом, на самом деле идти туда вовсе не торопятся. Недавно мы рассмотрели вопрос о том, можно ли заставить банк обратиться в суд и выяснили, что сделать это</p><p>практически невозможно. Сегодня предлагаю поговорить о том, может ли сам должник обратиться в суд и расторгнуть кредитный договор с банком.</p><h3>Выгоден ли должнику суд с банком</h3><p>Прежде чем перейти к основной теме сегодняшней статьи, давайте попытаемся понять, на самом ли деле суд выгоден для должника.</p><p> Как показывает практика, в суде должник может ходатайствовать и получить удовлетворение своих требований по полному или частичному списанию штрафов, завышенных штрафов и иных необоснованных комиссий. Также в суде можно получить рассрочку платежа и при этом остановить начисление процентов по кредиту.</p><p> Но! Для того, чтобы добиться всех перечисленных привилегий, необходимо расторгнуть кредитный договор с банком. Вот об этом и поговорим с вами далее. Как можно расторгнуть кредитный договор с банком.</p><h3>Основания для расторжения договора</h3><p>Возьмем за основание статью 450 ГК РФ, в которой говорится о том, что договор можно изменить или расторгнуть в одностороннем порядке по решению суда исключительно в следующих случаях:</p><ul><li> необходимо существенное нарушение договора второй стороной;</li><li> иные случаи, предусмотренные Гражданским Кодексом, другими законами или договором.</li></ul><p>Стоит учесть, что существенным нарушением условий договора признается такое нарушение, которое может повлечь для другой стороны ущерб, в результате которого сторона лишается в значительной степени того, на что могла рассчитывать при заключении договора.</p><p>Если законом или соглашением обеих сторон односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично допускается, то такой договор, соответственно, расторгнуть проще всего.</p><p>На основании вышеизложенного делаем вывод: так как договором кредитования односторонний отказ от исполнения договора не допускается, следовательно остается единственное основание для расторжения договора в судебном порядке заемщиком: существенное нарушение договора банком. Но и это не примет суд во внимание, ведь по факуи банк исполнил свое основное обязательство — выдал деньги заемщику. Следовательно, и этот пункт закона нам не подойдет.<br />Пойдем далее и рассмотрим статью 451 ГК РФ.</p><blockquote class=

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

  •  в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
  •  изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
  •  исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
  •  из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.4.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Здесь можно бы было взять за основание для обращение в суд изменение финансового положения должника. Ведь вроде бы все понятно.

Брал кредит — были деньги на выплату, но обстоятельства изменились в худшую сторону, в результате чего заемщик лишился платежеспособности и мог бы смело требовать расторжения договора с банком.

Однако, на основании судебной практики можно смело заверить вас в том, что суд такое обстоятельство никогда не признает объективной причиной и не расторгнет договор с банком по иску заемщика.

Может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора

На основании вышеприведенных доводов, можно сделать точный вывод о том, что обращение должника в суд для расторжения кредитного договора с банком, изначально обречено на провал.

Суд вряд ли когда нибудь удовлетворит такой иск, а значит, для заемщика более выгодно, что именно банк обратился в суд и не для того, чтобы взыскать текущую задолженность, а именно для расторжения кредитного договора и полного погашения суммы долга.

Только в этом случае сумма долга будет зафиксирована и начисление процентов будет прекращено. Читатйте также: можно ли заставить банк подать в суд на должника.

Источник: http://ssdolg.ru/dolg-banku/mozhet-li-dolzhnik-podat-v-sud-na-rastorzhenie-kreditnogo-dogovora

Банк прислал требование о возврате кредита и расторжении договора — Как решить спор с банком

Банк подал в суд на расторжение кредитного договора</span>» width=»300″ height=»230″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>При просрочке платежей банк имеет право выставить требование о досрочном возврате кредита. Но это не означает, что вы обязаны его выполнить безоговорочно. Практически всегда сумма задолженности, в реальности, намного ниже.</p><p>Сумма задолженности, указанная в требовании с действительной суммой задолженности может совпадать только в двух случаях: вы оплачиваете без просрочек, в соответствии с графиком платежей и тогда я не вижу оснований для досрочного истребования кредита и, второй вариант, который стал встречаться всё чаще, очерёдность оплаты соответствует закону и неустойка, штрафы и комиссии оплачиваются после оплаты процентов и основного долга.</p><p>Но, учитывая то, что у вас были просрочки платежей, оплаты в меньшем размере ( а иначе каковы основания досрочного требования?) и то, что, скорее всего, в договоре предусмотрена очерёдность, по которой неустойка оплачивается ранее процентов и основного долга, размер задолженности, которую выставляет банк может значительно отличаться от реальной задолженности. Так что вопрос размера задолженности спорный, а если существует спор, то он решается, либо сторонами в добровольном порядке, либо судом. Банк никогда не откажется от этой суммы (хотя вы обязаны это попытаться сделать, иначе иск вам не подать), значит для того, чтобы вернуть деньги он должен обратится в суд. Банк также догадывается (хотя это слово в данной ситуации малоприменимо) что у него есть шансы потерять незаконно начисленные неустойки и проценты и будет давить на вас, чтобы вы добровольно оплатили всю сумму, обозначенную в требовании, чего я делать не советую.</p><p>Ещё нужно учитывать то, что направление такого требования не всегда означает то, что банк действительно обратится в суд. Очень часто, для решения этого вопроса, бывает достаточно погасить текущую задолженность. Вся задолженность в банке отслеживается программами, в которых есть определённые сроки.</p><p> Если ваша задолженность составляет более 90 дней, вы попадаете в разряд должников, по которым начинаются активные действия. Но, если вы гасите просроченную задолженность, то вы из этого разряда исчезаете.</p><p> И если для банка главным является истребование от вас суммы просроченной задолженности, то он отстанет от вас до новых серьезных просрочек. Ну а если его изначальной целью был именно досрочный возврат кредита, то тогда можно ожидать иска в суд. Но и в этой ситуации есть выход. Как сказано в п.</p><blockquote><p> 1 статьи 3 ГПК РФ  «Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов…» А в пункте 4 статьи 134 ГПК говорится о том, что в исковом заявлении должно быть указано: «в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования»</p></blockquote><p>То есть, фактически, банк подаст иск тогда, когда вы погасили просроченную задолженность, то есть в условиях, при которых спор и нарушение прав в данный момент отсутствуют.</p><p> Так  какой может быть иск? Но об этом нужно обязательно заявить в своём возражении в суде и указать, что повода для удовлетворения иска нет, поскольку, несмотря на то, что у вас были просрочки, вы, в данный момент,  все условия договора исполняете и нарушений никаких нет.</p><p>  В таких ситуациях очень часто банкам отказывают в иске, и вы продолжаете просто платить по графику. Но для этого нужно обязательно присутствовать в суде, а не пытаться просто отсидеться в сторонке.</p><blockquote class=

  Никто не станет решать ваши проблемы за вас и, с учётом того, что суд у нас основывается на принципах состязательности сторон (ст 12 ГПК), суд, в случае вашей неявки, просто решит иск в пользу банка.

 Расторгнуть договор с потребителем в одностороннем порядке банк не имеет право, да это ему и не выгодно, поскольку он потеряет право начислять неустойку и проценты исходя из условий договора. Поэтому это просто страшилка, чтобы дополнительно надавить на должника. Расторгнуть договор может только суд и только тогда, когда банк заявит такое требование, а банки делают это крайне редко.

Даже учитывая то, что в условиях договора практически всегда есть пункт, который гласит о том, что банк имеет право расторгнуть договор в случае, если заёмщик допустит просрочку или другие нарушения.

Законодательством расторжение договора с потребителем в одностороннем порядке запрещается.

 В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу требований установленных пунктом 1 статьи 450 Кодекса изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Включение в кредитный договор условий, позволяющих банку в одностороннем порядке расторгнуть договор не соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 1 статьи 310 ГК Российской Федерации, поскольку в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств не допускается, если иное не установлено законом, следовательно, такие условия ущемляют права потребителя по сравнению с установленными законом, что ведёт к ничтожности пункта договора (п. 1 ст. 16 закона « О защите прав потребителей).

Таким образом, банк может расторгнуть договор с потребителем только в суде.

 Направленное в адрес должника требование о досрочном возврате кредита не свидетельствует об одностороннем расторжении банком договора по смыслу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

 Само по себе требование о досрочном возврате кредита в данном случае не может быть квалифицировано ни как требование о расторжении договора (статья 450 Кодекса), ни как односторонний отказ от исполнения обязательств (статья 310 Кодекса).
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

 Из смысла пункта 1 статьи 452, статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, уведомление о досрочном возврате кредита, направленное в адрес должника, не является документом, совершённым в письменной форме и  основанием для расторжения Кредитного договора в одностороннем порядке.

Юристы банка об этом прекрасно знают и очень редко в исковых требованиях заявляют о расторжении договора.

Заёмщик, напротив, очень часто об этом даже не догадывается и предполагает, что, поскольку судом определена сумма задолженности, а банк убедил его в том, что договор расторгнут, то эта сумма носит окончательный вид и после оплаты всего долга получает неприятный сюрприз от банка о том, что он ещё должен ему немалую сумму. Как она образовалась и что в этом случае делать, я расскажу в ответе на вопрос «Банк после оплаты по решению суда требует оплатить проценты и неустойку»

                                                       Небеса опять подождут

Источник: https://www.spor-kredit.ru/voprosy-i-otvety/voprosy-i-otvety/materialy-dlya-voprosov-i-otvetov/bank-prislal-trebovanie-o-vozvrate-kredita-i-rastorzhenii-dogovora

Апелляционное определение СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-1041/2015 (ключевые темы: потребительский кредит

Банк подал в суд на расторжение кредитного договора</span>» width=»300″ height=»186″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Апелляционное определение СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-1041/2015</p><p></p><p>Судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:</p><p>Председательствующего Елагиной Т.В.,</p><p>Судей Земцовой М.В., Мананниковой В.Н.</p><p><iframe title=

При секретаре Потаповой О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мананниковой В.Н. дело по апелляционной жалобе Булаева А.В. на решение Бековского районного суда Пензенской области от 30 января 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» к Булаеву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» и Булаевым А.В..

Взыскать с Булаева А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме «данные изъяты».

Взыскать с Булаева А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 «данные изъяты»,

УСТАНОВИЛА:

ООО Коммерческий банк «Агросоюз» обратилось в Бековский районный суд Пензенской области с иском к Булаеву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, указав в иске, что 03 октября 2013 года между ООО КБ «Агросоюз» и Булаевым А.В.

был заключен договор о предоставлении потребительского кредита N N на сумму «данные изъяты» со сроком возврата кредита — 28 сентября 2018 года с процентной ставкой 30% годовых. По кредитному договору установлен график платежей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме «данные изъяты». Ответчик нарушил условия заключенного кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по состоянию на 01 декабря 2014 года составила «данные изъяты», а именно: основной долг «данные изъяты» копейка, основные проценты, в том числе проценты на просроченный основной долг «данные изъяты», неустойка по основному долгу, в том числе по процентам — «данные изъяты».

О возникновении просроченной задолженности и необходимости ее гашения банк неоднократно уведомлял ответчика устно и письменно.

17 июня 2014 года, 01 августа 2014 года, 17 сентября 2014 года ответчику направлены письма с уведомлением о наличии просроченной задолженности, а также с предупреждением о принятии мер к судебному взысканию задолженности в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе, с требованием досрочного возврата суммы кредита и причитающейся неустойки в случае отсутствия платежа, достаточного для полного погашения текущей просроченной задолженности в срок не позднее 3 рабочих дней с момента получения уведомления. 08 октября 2014 года ответчику отправлены письма с требованием досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся банку процентов и пени в срок не позднее 30 рабочих дней с момента направления банком требования о досрочном возврате кредита, а так же требование о расторжении кредитного договора после досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся банку процентов и пени и иных платежей. Ответа от ответчика не последовало, требование до настоящего времени оставлены без исполнения, задолженность не погашена. Просило расторгнуть кредитный договор N N от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Булаева А.В. в пользу ООО КБ «Агросоюз» общую сумму задолженности в размере «данные изъяты», расходы по оплате государственной пошлины в размере «данные изъяты».

Представитель истца — ООО Коммерческий банк «Агросоюз», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в заявлении, адресованном суду, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Булаев А.В., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился; в телефонограмме, адресованной суду, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Бековский районный суд Пензенской области постановил указанное решение суда, с которым не согласился Булаев А.В., подав на него апелляционную жалобу. В апелляционной жалобе Булаев А.В.

просил решение суда отменить и вынести новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований, сославшись на то, что будучи извещённым о времени и месте судебного разбирательства, он ввиду погодных условий и удалённости места жительства не смог явиться в судебное заседание, в связи с чем не имел возможности возражать против заявленных требований. Так, Булаев А.В. не согласен с расчётом задолженности, представленным истцом, поскольку в нём не учтён порядок погашения задолженности — сначала проценты, а затем основной долг. Учитывая, что им осуществлялись платежи, у суда отсутствовали основания для признания представленного расчёта правильным. Булаев А.В. также не согласен с тем, что при предоставлении кредита, ему не была предоставлена информация о его полной стоимости. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что извещал его о необходимости оплаты образовавшейся задолженности и о расторжении кредитного договора путём направления соответствующих требований, однако, данные требования Булаевым А.В. не получены. Учитывая это, а также обязанность истца соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, который им не был соблюдён, у суда отсутствовали основания для расторжения договора о предоставлении потребительского кредита, и, как следствие, взыскание с него государственной пошлины за удовлетворённое требование. Также судом не рассмотрен вопрос о снижении начисленной банком неустойки. При этом, имущественное положение Булаева А.В. не выяснялось, представить такие сведение не предлагалось.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО Коммерческий Банк «Агросоюз» просило оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу Булаева А.В. — без удовлетворения, полагая, что отсутствуют основания для отмены решения суда первой инстанции.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, лица, участвующие в деле, надлежаще извещённые о времени и месте разбирательства, не явились.

В соответствии со ст.ст.167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на неё, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Согласноп.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов.

Исходя из положений п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом первой инстанции установлено, что между ООО КБ «Агросоюз» и Булаевым А.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды в сумме «данные изъяты» рублей; срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 30% годовых.

Выдача кредита произведена путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в ООО КБ «Агросоюз». Указанные обстоятельства подтверждаются договором о предоставлении потребительского кредита ООО КБ «Агросоюз» ФИО1, заявлением о присоединении N «данные изъяты» от ДД.ММ.

ГГГГ в ООО КБ «Агросоюз» к договору о предоставлении потребительского кредита, расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о присоединении N N от ДД.ММ.

ГГГГ в ООО КБ «Агросоюз» к договору о предоставлении потребительского кредита по программе кредитования «Светофор 300», договор о предоставлении потребительского кредита ООО КБ «Агросоюз» составлены в письменной форме, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаями делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признаны, в связи с чем их условия приняты судом во внимание при рассмотрении спора по существу.

Согласно п. 2.1., 5.5. договора о предоставлении потребительского кредита ООО КБ «Агросоюз» заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты (внести плату) за пользование кредитном в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в заявлении о присоединении. График и размер платежей определен в разделе «Е» заявления о присоединении N N от ДД.ММ.

ГГГГ в ООО КБ «Агросоюз» к договору о предоставлении потребительского кредита по программе кредитования «Светофор 300».

В силу п. 8.2.

договора о предоставлении потребительского кредита ООО КБ «Агросоюз» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по внесению платежей в счет возврата кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере который указан в заявлении о присоединении. Согласно разделу «В» заявления о присоединении N N от ДД.ММ.ГГГГ к договору о предоставлении потребительского кредита по программе кредитования «Светофор 300» при нарушении обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и внесения иных платежей, предусмотренных договором о предоставлении потребительского кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 60% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При разрешении дела судом установлено, что условия обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются: не уплачиваются основной долг, проценты и иные платежи.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 6.2, 6.5 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ежемесячного платежа, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора, кредитор имеет право расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

Удовлетворяя требование о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.

ГГГГ в размере N, в том числе: основной долг «данные изъяты», основные проценты, в том числе проценты на просроченный основной долг «данные изъяты», неустойка по основному долгу, в том числе по процентам — 13 «данные изъяты», суд руководствовался приведёнными нормами права, соотнеся их с условиями договора.

При этом суд посчитал расчет задолженности по кредитному договору правильным, соответствующим нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам по делу. Указанный расчет ответчиком Булаевым А.В. не оспорен.

Довод жалобы о том, что суд не проверил правильность расчёта взыскиваемых сумм, основан на неправильном понимании норм процессуального права, так как в силу ст.

56 ГПК РФ бремя доказывания лежит на каждой из сторон, и, заявляя своё несогласие с представленным истцом расчётом задолженности, ответчик каких-либо доказательств и расчётов, опровергающих расчёты банка, не представил, в связи с чем оснований подвергать сомнению представленный истцом расчёт задолженности у суда первой инстанции и у судебной коллегии не имееется.

По доводу жалобы о несоблюдении истцом досудебного порядка разрешения спора судебная коллегия исходит из следующего.

В силу п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

В решении правомерно указано, что прекращение Булаевым А.В. осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением обязательств по кредитному договору, указанная Банком задолженность является значительной. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

Под досудебным порядком урегулирования споров принято понимать закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из спорящих сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Из п.6.

5 договора о предоставлении потребительского кредита следует, что в случае нарушения заёмщиком обязательств, являющихся в соответствии с настоящим разделом договора, основанием для возникновения у кредитора права на предъявление требования о досрочном возврате кредита, кредитор приобретает право в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор. В требовании кредитора о досрочном возврате кредита может быть одновременно указано о расторжении им договора в одностороннем порядке. В этом случае договор считается расторгнутым кредитором в одностороннем порядке, с момента, когда заёмщик считается получившим требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора в соответствии с п.6.3 — не позднее 10 рабочих дней с момента получения кредитора соответствующего требования.

Таким образом, в соответствии нормами гражданского законодательства, условиями заключенного сторонами кредитного договора, спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Материалами дела установлено, что истцом ООО КБ «Агросоюз» были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком, что подтверждается данными уведомлений о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (исх. N 888), от ДД.ММ.ГГГГ (исх. N 1054), от ДД.ММ.ГГГГ (исх.

N 1380), от ДД.ММ.ГГГГ (исх. N 1479), требованиями банка в адрес ответчика Булаева А.В. от ДД.ММ.ГГГГ (исх. N 1480), о расторжении кредитного договора. Ответчик ответа по требованиям истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

В силу ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом из смысла ст.165.1 ГК РФ следует, что истцу необходимо доказать не факт доставки заёмщику требований о погашении задолженности или о расторжении договора, а факт отправки таких требований.

Причём, отправка считается надлежащей, если произведена на адрес, указанный в договоре, при отсутствии у отправителя сведений о смене адреса или обязанности (в силу договора) отправлять их на другой адрес.

Поскольку названные требования были направлены по адресам ответчика, указанным в кредитном договоре, сведений о перемене ответчиком места жительства и извещении об этом Банка не имеется, то обстоятельство, что направленные Банком в его адрес требования он не получил, не свидетельствует о несоблюдении истцом досудебного порядка.

Таким образом, само по себе неполучение требования при его направлении Банком заемщику выводы суда не опровергает, не подтверждает существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не свидетельствует о несоблюдении Банком предусмотренного п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебного порядка урегулирования спора, связанного с расторжением договора. При этом ответчик не был лишен возможности расторгнуть кредитный договор во внесудебном порядке и в период рассмотрения дела до принятия судом решения.

Следовательно, спор о расторжении договора при предоставлении истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, правомерно рассмотрен судом по существу.

Довод жалобы о невозможности участия в деле ввиду плохих погодных условий и представления возражений против заявленных требований, судебная коллегия также считает необоснованным.

На основаниич.ч.1, 3 ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п.3).

Булаев А.В. о слушании дела, назначенном на 30 января 2015 года был извещён надлежаще, чего в жалобе не отрицал, однако, в судебное заседание не явился, изложив суду по телефону просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах у суда имелись основания для рассмотрения дела в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчика. При этом, Булаев А.В.

имел возможность представить доказательства в обоснование своих возражений, поскольку судебные заседания назначались неоднократно — 29 декабря 2014 года, 14 января и 23 января 2015 года, причём, 14 и 23 января 2015 года судебное разбирательство откладывалось по просьбе Булаева А.В.

предоставить ему возможность подготовиться к судебному разбирательству. Кроме того, отсутствие его в судебных заседаниях не лишало его возможности направить письменные возражения в адрес суда, чем он не воспользовался.

Несостоятельным судебная коллегия находит и довод Булаева А.В.

о том, что он не обладал полной информацией о стоимости кредита, поскольку раздел «Е» заявления о присоединении N N в ООО КБ «Агросоюз» к договору о предоставлении потребительского кредита по программе кредитования «Светофор 300», собственноручно подписано Булаевым А.В. 03 октября 2013 года, и содержит сведения о полной стоимости кредита, а также о платежах, которые включены и не включены в расчёт полной стоимости кредита в соответствии с требованиями ЦБ РФ.

В отношении довода Булаева А.В. о том, что судом не был рассмотрен вопрос о снижении неустойки, судебная коллегия полагает необходимым указать следующее.

Пунктом 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, применение судом ст.

333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330ГК РФ).

Поскольку при рассмотрении дела судом первой инстанции ответчик Булаев А.В. не заявлял о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, не просил об её уменьшении, то основания для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения начисленной в соответствии с условиями кредитного договора неустойки, отсутствуют.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда и направлены на иное толкование закона, а само по себе несогласие ответчика с данной судом оценкой обстоятельств дела не дает оснований считать решение суда неправильным.

Судебная коллегия считает, что выводы суда первой инстанции основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст.67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному рассмотрению дела (в том числе и те, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе), судом не допущено.

Доводы апелляционной жалобы были предметом обсуждения суда первой инстанции и им дана правильная правовая оценка на основании исследования в судебном заседании всех представленных сторонами доказательств в их совокупности.

Оснований для отмены решения суда, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе, не усматривается.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бековского районного суда Пензенской области от 30 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Булаева А.В. — без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Источник: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/133899103/

В каких случаях заемщик может расторгнуть кредитный договор с банком?

Банк подал в суд на расторжение кредитного договора</span>» width=»300″ height=»233″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Сегодня многих пользователей кредитных продуктов, оказавшихся в трудном финансовом положении испытывающих трудности с регулярными платежами банковской организации, интересует вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком по закону?</p><p>Как быть, если возможность выплаты регулярных платежей по кредиту утрачена и очевидно, что обеспечивать кредитные обязательства заемщик больше не в состоянии? В данной статье мы остановимся на важных нюансах данной темы.</p><h3> Что такое кредитный договор?</h3><p>Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет.</p><p> На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать необходимую денежную сумму на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом.</p><p> В свою очередь заемщик принимает на себя обязательства в оговоренный договором срок возвратить взятые в долг денежные средства, а также проценты за пользование ими.</p><blockquote><p>Если обратиться к ГК РФ, то согласно ему кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме.</p></blockquote><p> Под этим подразумевается, что сделка будет документально оформлена с обязательным подписанием двух сторон, согласных с условиями договора.</p><p> При этом регистрация кредитного договора в государственных организациях не нужна. Следует знать, что если по кредиту будет устная договоренность, то она ничего не значит.</p><p>Если письменная форма кредитного договора не будет соблюдаться сторонами, то это означает его недействительность. Давайте рассмотрим основные условия кредитного договора, которые должны быть прописаны в документе:</p><ul><li>Сумма заемных средств.</li><li>Срок, на который выдается кредит.</li><li>Порядок погашения кредитной задолженности.</li><li>Целевое назначение кредитных средств.</li><li>Годовой процент за пользование заемными средствами.</li><li>Документально подтвержденные гарантии, что должник является платежеспособным.</li><li>Прочие условия, оговоренные сторонами.</li></ul><h3>Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор?</h3><p>В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст.</p><p> 450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п.</p><p> 2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.</p><p><iframe title=

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

  • Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
  • В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение прописанных в кредитном договоре условий, влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.

Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:

  • Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
  • В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
  • Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
  • В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.

Прежде чем приступить к процедуре расторжения договора, узнайте какой вариант списания кредитных долгов подойдет именно вам!

Процедура расторжения кредитного договора

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

  • В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
  • В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Нужно придерживаться следующей схемы:

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления.

В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком.

В большинстве случаев события развиваются так:

  • От банка поступит отказ;
  • Вам не ответят на ваше заявление.

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ.

Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно.

Адвокат, учитывая обстоятельства вашего индивидуального случая и действующих положений закона, составит иск по всем правилам. К заявлению необходимо будет приложить:

  • Копии по числу участников дела;
  • Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
  • Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст.

56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

После того как должник прошел непростой путь от подачи заявления о расторжении кредитного договора в банк, до встречи с ответчиком в суде, предстоит отстаивать свои интересы, что не так-то просто.

Судебная практика свидетельствует о том, что в большинстве случаях разбирательств о расторжении кредитного договора между должником и банковской структурой, судья принимает сторону последнего.

Это связано со следующими моментами:

  • Должники, раскрывая причины изменения обстоятельств, чаще всего ссылаются на возникновение заболевания, потерю работы, снижение уровня дохода. В редких случаях в качестве причины говорят о стихийных бедствиях, вызвавших ухудшение материального состояния или потерю имущества. К ним относятся потопы, пожары, военные действия.
  • В отношении катаклизмов природного характера и прочих форс-мажорных обстоятельств, суд в большинстве случаев выступает с позицией, что заемщик мог бы позаботиться о сохранности своего имущества, предварительно застраховав его. То есть, у него была возможность предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств, и после их наступления, он мог бы получить страховую выплату.
  • Суды отталкиваются от той позиции, что должник обязан был предвидеть существенную часть причин, на которые он ссылается во время рассмотрения дела. То есть, он мог бы предугадать ситуации, которые могли бы вызвать снижение финансовой стабильности до подписания кредитного соглашения.

Подведем итоги: если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погашать кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Увеличить шансы принятия судьёй положительного решения в вашу пользу возможно при доказательстве следующих аспектов: например, должник не может найти работу длительное время; должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;приобретение инвалидности; в жизни должника наступили конкретные форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная юридическая помощь при спорах с банками, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5a7194ae57906a3182082e11

Advokat25
Добавить комментарий