Банки ярославля работающие с материнским капиталом

Банки, работающие с материнским капиталом

Банки ярославля работающие с материнским капиталом</span>» width=»300″ height=»217″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>В 2019 году <strong>большинство</strong> крупных банков РФ работают с материнским капиталом.</p><p> Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года <strong>не нужно</strong>.</p><p>Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), <strong>нельзя</strong>, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это <strong>обязательное условие</strong> одобрения распоряжения.</p><p> Положить средства сертификата в банк под проценты также <strong>не разрешается</strong>, так как маткапитал — это <strong>целевая</strong> мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.</p><p> о мерах господдержки семей с детьми, которым <strong>не предусмотрено</strong> использование МСК для формирования банковского вклада.</p><h3>Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?</h3><p>В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года <strong>не нужно</strong>.</p><p>В таблице представлены <strong>условия</strong>, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.</p><table><tr>БанкПрограммыСроки (в годах)Первый взнос (в %)Ставки (в %)</tr><tr><td><strong>Сбербанк</strong></td><td>Покупка жилья на первичном рынке</td><td>До 12 — по спец. программам;До 30 — на общих условиях</td><td>От 15</td><td>От 8,50 до 10,50</td></tr><tr><td>Покупка вторичного жилья</td><td>До 30</td><td>От 15</td><td>От 10,20 до 11,60</td></tr><tr><td><strong>ВТБ</strong></td><td>Приобретение первичного жилья</td><td>До 30</td><td>От 10</td><td>От 9,7</td></tr><tr><td>Приобретение вторичного жилья</td><td>До 30</td><td>От 10</td><td>От 9,7</td></tr><tr><td><strong>Газпромбанк</strong></td><td>Ипотека от крупнейших застройщиков</td><td>До 30</td><td>От 10</td><td>От 10,50</td></tr><tr><td>Покупка квартир у КП «УГС»</td><td>До 30</td><td>От 10</td><td>От 10,50</td></tr><tr><td>Покупка таунхауса от Газпромбанк-Инвест</td><td>До 20</td><td>От 20</td><td>От 10,50</td></tr><tr><td>Приобретение жилья на первичном рынке</td><td>До 30</td><td>От 10</td><td>От 10,50</td></tr><tr><td>Покупка жилого помещения на вторичном рынке</td><td>До 30</td><td>От 10</td><td>От 10,50</td></tr><tr><td><strong>Россельхозбанк</strong></td><td>Молодая семья и материнский капитал</td><td>До 30</td><td>От 15</td><td>От 10</td></tr><tr><td><strong>Банк «Открытие»</strong></td><td>Покупка вторичного жилья</td><td>До 30</td><td>От 10 до 80</td><td>От 10</td></tr><tr><td>Приобретение первичного жилого помещения</td><td>До 30</td><td>От 10 до 80</td><td>От 10</td></tr><tr><td><strong>Промсвязьбанк</strong></td><td>Покупка жилого помещения на первичном рынке</td><td>До 25</td><td>От 10</td><td>От 9,8</td></tr><tr><td>Покупка вторичного жилья</td><td>До 25</td><td>От 15</td><td>От 10,2</td></tr><tr><td><strong>Альфа-банк</strong><strong></strong></td><td>Готовое жилье</td><td>До 30</td><td>От 15</td><td>От 9,99</td></tr><tr><td>Строящееся жилье</td><td>До 30</td><td>От 15</td><td>От 9,79</td></tr></table><p>О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо <strong>узнавать</strong> у сотрудников конкретного банка.</p><h3>Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?</h3><p>Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г.</p><p> о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата <strong>могут использоваться</strong> для уплаты первоначального взноса по <strong>целевому</strong> кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:</p><p>Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо <strong>ознакомиться с условиями</strong> кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.</p><p><strong>Банк ВТБ.</p><p></strong> Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить <strong>не более 15 %</strong> стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить <strong>не менее 10 %</strong>.</p><p> При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» <strong>нельзя</strong>.</p><p><strong>Газпромбанк</strong>. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но <strong>не менее чем до 5 %.</strong></p><p><strong>Промсвязьбанк</strong>. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой <strong>до полугода</strong>. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.</p><p><strong>Банк «Открытие».</strong> С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять <strong>10 %</strong>.</p><p><strong>Россельхозбанк</strong>. Первоначальный взнос может быть <strong>полностью выплачен</strong> материнским капиталом, если его сумма составляет:</p><ul><li><strong>10 %</strong> от стоимости объекта недвижимости;</li><li><strong>15 %</strong> от цены первичного жилья.</li></ul><p><strong>ДельтаКредит</strong>. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть <strong>меньше на 10 %</strong> по сравнению с условиями стандартных программ банка.</p><p><strong>Альфа-Банк. </strong>Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то <strong>не менее 5 %</strong> стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.</p><p><iframe title=

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч.

2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.

Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года.

Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/

«Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал

Банки ярославля работающие с материнским капиталом</span>» width=»300″ height=»194″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>На какую сумму кредита я могу рассчитывать?</p><p>Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.</p><p>Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?</p><p>Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.</p><p>В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.</p><p>Как досрочно погасить ипотечный кредит?</p><p>Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.</p><p>Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?</p><p>Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.</p><p>Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?</p><p>Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.</p><p>Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?</p><blockquote class=

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Advokat25
Добавить комментарий