Диференцированные процентные ставки в ломбардах

Проценты в ломбарде | Какой процент у ломбарда

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»168″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Ломбард появился еще в 15-м веке, а его название происходит от одного местечка расположенного в Италии, которое зовется Ломбардией. До сих пор многие современные люди вынуждены время от времени пользоваться услугами этой организации. Большое количество этих компаний расположено по всей территории страны, а во многих крупных городах России их может насчитываться до сотни.</p><h3>Основные предметы приема</h3><p>Несмотря на то, что этот вид бизнеса насчитывает ни одно столетие, принципы, по которым работают учреждения, остаются неизменными. Каждая организация имеет основную специализацию – выдачу денег под залог ценных предметов. Разумеется, есть и еще одна услуга, которая позволяет продать те или иные ценности. Направления деятельности разнообразны:</p><ol><li>Ювелирные ломбарды. Чаще всего они работают с украшениями, антиквариатом и различными предметами быта;</li><li>Организации, имеющие дело только с телефонами и бытовой техникой;</li><li>Автоломбарды. Здесь все становится ясно из самого названия.</li></ol><p>Есть и другие виды, например, занимающиеся иными видами транспортных средств, недвижимостью.</p><h3>Принцип работы организации</h3><p>Организации выдают ссуду только тогда, когда человек сдает в залог какую-либо ценную вещь. Спустя определенный промежуток времени, указанный в договоре, клиент должен выкупить сданный предмет. Если этого не происходит, то вещь переходит в собственность организации.</p><p>Людям, желающим воспользоваться услугами, нужно запомнить то, что кредиты, которые выдают ломбарды – это очень дорогое удовольствие. Пользоваться услугами этих организаций можно только в тех случаях, если в жизни возникла проблема, для решения которой необходима крупная сумма денег, полученная в короткий период.</p><h3>Процент и его расчет</h3><p>Под какие проценты ломбард дает деньги – очень важный фактор, на который необходимо обращать внимание, ведь у каждого своя ставка. Был придуман так называемый «залоговый билет», чтобы точно знать, какая сумма подлежит выплате, и о многих других данных, включая следующие:</p><ul><li>Реквизиты заведения;</li><li>Данные клиента;</li><li>Подробное описание предмета;</li><li>Сумма, в которую оценили вещь;</li><li>Сумма, которую получил заемщик;</li><li>Дата получения и дата обязательной выплаты кредита.</li></ul><p>Разумеется, забыть о том, под какие проценты ломбард дает деньги, благодаря этой бумаге не получится.</p><p>Сказать точно о том, есть ли определенные взимаемые проценты в ломбарде в день, невозможно. Каждая организация отвечает за то, какими будут проценты в ломбарде в день, исходя из индивидуальных правил договора.</p><p>Если же говорить о том, каким в среднем бывает процент залога в ломбарде, то он составляет от 0,3% в день и более. Некоторые организации готовы предоставить свои услуги только под более высокий процент залога в ломбарде в день, который может составлять 0,5%, 0,8% и более.</p><h3>На какой процент надо рассчитывать?</h3><p>Вариантов того, какой процент в ломбарде может быть, когда происходит перезалог имущества, несколько. Конечно же, то, какой процент в ломбарде будет у конкретного человека, часто зависит от его кредитной истории. Наиболее часто встречается следующая система:</p><ul><li>15 дней (ссуда увеличивается на 3%);</li><li>30 дней (ссуда увеличивается на 5%);</li><li>45 дней (объем залога увеличивается на 10%);</li><li>60 дней (объем залога увеличивается на 15%);</li><li>120 дней (объем залога увеличивается на 25%);</li></ul><p>Независимо от того, какой будет сумма займа, процентная ставка может составить от 0% в сутки.</p><p>Когда клиент обращается в ломбард, обычно, ему предлагают наиболее выгодные условия, включающие определенное начисление процентов в ломбарде. Ответственным людям гораздо больше доверяют, поэтому и предлагают особые варианты, где начисление процентов в ломбарде будет минимальным.</p><h3>Что надо учитывать?</h3><p>Прежде, чем приступать к оформлению договора, нужно ознакомиться с тем, как рассчитать предполагаемые проценты, ведь для ломбарда выгодно, чтобы ставка была максимально высокой. Клиенту же желательно, чтобы ставка была на порядок ниже.</p><p><iframe title=

Расчет очень прост:

  • Например, человек сдал кольцо из золота, вес которого не превышает 3 грамма. По оценке ломбарда вышла сумма в три тысячи рублей;
  • Процентная ставка, например, равна 0,55% в сутки;
  • Оформление производится на срок в 15 суток;
  • Тогда, получается, человек будет выплачивать 16,5 рублей в сутки, а спустя указанный срок сумма выкупа достигнет 3247 рублей 50-ти копеек.

Итого: три тысячи – сумма займа, а 247 рублей 50 копеек – набежавший процент.

Теперь, исходя из данного примера, можно с легкостью понять, как рассчитать предполагаемые проценты, для ломбарда это очень выгодно и удобно.

Зная то, как считают проценты в ломбарде, можно с легкостью рассчитать всю сумму, которая получится по окончании временного промежутка. Благодаря этим знаниям, можно еще раз определить самостоятельно, стоит ли игра свеч и такова ли необходимость в получении займа.

Случается так, что жизненная ситуация требует немедленного вложения денег, порой, это даже касается вопросов жизни и смерти. Тогда то, как считают проценты в ломбарде, будет мало, кого интересовать. Хотя в любом случае наиболее верным решением станет обращение в организацию, предлагаемую минимальный процент.

Обязанности клиента

Первое и самое главное правило, о котором необходимо знать клиенту, это предоставление паспортных данных. Никакие иные документы не могут быть использованы. Исходя из оценки предмета, будет обозначена сумма, на которую может рассчитывать клиент.

После того, как клиент даст свое согласие на заключение сделки, будет оформлен договор и выдан залоговый билет. Что же касается момента определения суммы для возврата, то процент в ломбарде исчисляется из расчета за год. Каким же может быть срок залога? Установленные рамки – от 2-х дней до года.

Именно исходя из суммы, предлагаемой за предмет, срока, на который выдаются деньги, зависит процент в ломбарде, за год же он будет выплачен или за более короткий срок – все обговаривается при заключении сделки. Все довольно просто можно подсчитать, поэтому каких-либо трудностей возникнуть не должно.

Источник: https://zaloglombard.ru/procenti-v-lombarde

Какой процент в ломбарде

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»201″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Какова процентная ставка в ломбардах и как ее рассчитать — актуальная информация в нашей статье.</p><p>Существует и успешно работает огромное количество учреждений, готовых выдать деньги под залог имущества, чтобы их клиенты могли решить временные финансовые трудности.</p><p> Но что за цена у такой помощи? Предлагаем это выяснить – рассмотреть проценты в ломбардах: сколько они составляют, как формируются и как их рассчитать, какие факторы влияют на размеры ставок и так далее.</p><p> Все это для того, чтобы вы либо сразу понимали, сколько придется выплатить по займу, либо могли без труда вычислить эту цифру.</p><p>Желающим обратиться в такое учреждение просто необходимо уметь проводить такие расчеты. Важно самостоятельно составить график выплат, исходя из своих возможностей погашения суммы, а в дальнейшем строго его придерживаться. Вопрос досрочных выплат тоже важно продумать.</p><p>Рассмотрим, под залог чего вообще выдают деньги. Обычно с готовностью примут ценное имущество следующих категорий:</p><ul><li>Ювелирные изделия – кольца, броши, серьги и другие украшения из драгметаллов (серебро, платина, золота), а также антиквариат (шкатулки, портсигары, часы с историей).</li><li>Бытовая техника – крупная (холодильники, пылесосы), кухонная (комбайны, тостеры, мультиварки), компьютерная (стационарные ПК, планшеты, ноутбуки и периферийные устройства), ТВ, аудио-, видео- и фото, а также прочая электроника.</li><li>Автомобили и транспортные средства вообще – не только машины, но и мотоциклы, катера (моторные лодки), скутеры, даже яхты.</li></ul><p>В целом же кредитные учреждения такого рода принимают все имущество, которое может представлять какой-то интерес для людей, которое потом, в случае невыполнения клиентом контрактных обязательств, можно будет выгодно реализовать. Также есть организации с конкретной специализацией, например, на недвижимости, ценных бумагах или мехах.</p><p><iframe title=

Схема взаимодействия всегда практически одинакова и достаточно проста:

  • человек приносит какую-то вещь под залог;
  • эксперт оценивает данный предмет и называет сумму, которую может под него выдать;
  • заключается контракт (если вторую сторону устраивает озвученная цифра);
  • клиент выкупает свое имущество в рамках согласованных сроков, выплачивая вместе с «телом» кредита еще и некий процент по нему, также прописанный в договоре.

Если этого не происходит, и воспользовавшийся услугами ломбарда каким-либо образом просрочивает взятые на себя обязательства, организация вправе по своему усмотрению распорядиться залоговым предметом. Чаще всего вещь просто перепродается с торгов (аукциона). Делается это для компенсации издержек и получения прибыли.

Для выдающего деньги учреждения выгодно, чтобы контракт соблюдался, и тот же человек, в случае возникновения необходимости, обратился еще раз. Поэтому клиенты могут рассчитывать на лояльное отношение, бонусы и, зачастую, даже на реструктуризацию выплат – на практике им готовы идти навстречу, чтобы они все-таки выполнили свою часть сделки.

Сначала, для сравнения, возьмем классическую ситуацию: допустим, вы взяли кредит в банке, на 12 месяцев, на 50 тысяч рублей, под 40% годовых. Цифра внушительная, но с нею будет проще разобраться. Получается, что вам в течение оговоренного срока необходимо компенсировать 140% оговоренной суммы, то есть 70 тысяч рублей (50 000 Х 1,4).

Разобьем платеж так, как это обычно делают. Разделим 70 000 на 12 и получим ежемесячный взнос в 5 834 рубля. Регулярно вносите эти деньги, и сможете без проблем закрыть кредит. Именно так вам скажут в банке и даже пропишут данные условия в контракте.

Ну а теперь «наша» ситуация – посмотрим, как в ломбарде считают проценты. Сумма та же – 50 тысяч рублей, но ставка не годовая, а ежемесячная, и составляет 7%. Теперь:

  • умножьте 50 000 на 0,07, и получите 3 500 – вот те комиссионные, которые набегут за календарный месяц;
  • разделите 3 500 на 30, и выйдет 116,67 рублей – столько в среднем будете ежедневно переплачивать за пользование займом (до тех пор, пока его сумма продолжит составлять 50 000).
  • И вот тут есть сразу два очень важных нюанса. Во-первых, процентные выплаты вычисляются именно из непогашенного «тела» кредита, во-вторых, они насчитываются только за фактическое время пользования услугами учреждения (если в контракте не оговорено других условий).

Проще говоря, на нашем примере, и с конкретными цифрами – для наглядности:

  • Если вы возьмете кредит на год, но сможете погасить его уже через неделю, то вернете 50 000 + (116,67 Х 7), то есть 50 816 рублей.
  • Если через неделю вы внесете, накопившийся процент и 10 000, ежедневная ставка будет рассчитываться уже от остатка, то есть от 40 000, и выйдет 93,34 рубля (40 000 Х 0,07/30).

Отсюда два простых вывода: во-первых, любому человеку выгодно погашать заем не просто заранее, а как можно быстрее. Во-вторых, если возможности досрочного закрытия долга нет, важно постепенно уменьшать его «тело».

Здесь же нужно рассмотреть, что такое процентная (ломбардная) ставка: это те деньги, которые клиент доплачивает в обмен на оказанную услугу, то есть за предоставленный кредит.

Внимание, в договоре она прописывается в обязательном порядке, причем вычисленная на срок в 1 календарный год. На практике она может оказываться высокой, но это не останавливает от обращения за финансовыми средствами.

Почему? Потому что ни один банк не выдаст наличные на месяц и меньше быстро и без лишних вопросов.

Залоговое имущество при этом в течение всего времени действия соглашения будет оставаться неиспользованным и в полной сохранности.

Когда вы определяете, какую сумму выдадут под залог и сколько процентов берет ломбард, обязательно учитывайте следующие моменты:

  • Чем дольше срок, на который предоставляют наличные, тем меньше должны быть ставки.
  • Изделия из драгметаллов оценивают не только по весу, но и по пробе и вставке Но также товароведы обращают внимание еще и на художественную ценность украшений.
  • Минимальный срок займа зависит от характера залогового имущества (но обычно от 1 дня до 1 месяца).
  • В случае несвоевременного внесения денег, но при условии полного погашения штрафа, как правило, возможна пролонгация договора.

Сколько же денег дадут? Смотря какую вещь вы предоставите. В общем случае справедливы следующие правила:

  • Сумма на руки тем серьезнее, чем выше ликвидность (номинальная ценность) предмета. Понятно, что за телевизор с широкой диагональю экрана предложат больше, чем за стандартный монитор для компьютера, а за серебряное ожерелье меньше, чем за золотое.
  • Оценка тем солиднее, чем актуальнее залог. Та же электроника постепенно претерпевает не только физическое, но и моральное старение, тогда как ювелирные украшения не то что не подвержены влиянию времени, а с годами становятся только престижнее, поэтому их принимают с большей охотой и под меньшие проценты.
  • Чем лучше состояние вещи, тем выгоднее условия сделки.

Критерии приведены в произвольном порядке, а не по степени их важности – каждый из них играет ключевую роль.

Какие еще факторы влияют на процентные ставки

Есть достаточно важные моменты, которые не связаны с самим залоговым имуществом. Мы выделили 3 основных.

  • Политика лояльности кредитного учреждения – солидные и стремящиеся быть успешными организации предоставляют своеобразные бонусы постоянным клиентам. Это и ускоренное оформление сделки, и повышение суммы к выдаче на руки, и даже отсрочки возврата платежей. Поэтому обычно выгодно обращаться в одну и ту же фирму (если их ответственность не вызывает сомнений).
  • Специфика (направление) работы – одни принимают главным образом украшения, сохраняющие свою ликвидность и всегда востребованные, другие – автомобили и недвижимость, то есть имущество с высокой номинальной стоимостью. В первом случае проценты в ломбарде в день будут сравнительно высокими, во втором – пониже. Все зависит от величины залога.
  • Борьба за клиента – в крупных городах таких учреждений больше, а значит они вынуждены заявлять более выгодные условия, чтобы обратились именно к ним, а не к конкурентам. Они продумывают разнообразие программ, делают спецпредложения, устраивают акции, что только на руку людям. И наоборот: если организация одна в городе, она зачастую чувствует себя чуть ли не монополистом, хотя сегодня, в эпоху интернета, с онлайн-возможностями, ситуация постепенно выравнивается.

Вот моменты, которые говорят о потенциально удобном взаимодействии с учреждением:

  • Деньги за оставшиеся месяцы, недели, сутки (в случае досрочного погашения) не взимаются – только за те, в течение которых ценный предмет фактически находился в залоге.
  • Ответственность сторон обсуждается сразу же, вплоть до возможности пролонгации договора.

Низкая ставка

Если подойти к вопросу правильно, маленькая ставка процента в ломбарде в день может находиться на уровне всего в 0,2-0,3%. Если придерживаться верной тактики, погасить долг можно с минимальными переплатами, что даже важнее. Как поступать?

Следовать простым правилам:

  • Обращайтесь в одно и то же кредитное учреждение (если берете займы регулярно, и вас устраивает обслуживание и доступные программы). Помните, постоянным клиентам предлагают более удобные условия.
  • Возвращайте деньги своевременно, а еще лучше – досрочно, можно частями. В первом случае к вам установится уважительное отношение, которое в дальнейшем обернется бонусами, во втором вы добавите к лояльности материальную выгоду, постепенно уменьшая «тело» суммы.
  • Увеличивайте размер займа после получения, если сдавали вещь, рыночная цена которой резко выросла. Если залоговым имуществом необходимо воспользоваться, замените его на эквивалентное по стоимости.
  • Берите только ту сумму, которая требуется для покрытия ваших потребностей. Если сумма оценки больше, можно взять только часть, оставшиеся деньги в случае необходимости можно всегда добрать и сэкономить на процентах по займу.

Максимальная ставка

Значение устанавливается ЦБ РФ. При этом, те, кто превышает установленную ставку – нарушают закон. На первый квартал 2019 года предельно допустимая процентная ставка по займам составит:

  • для ломбардов, которые принимают ювелирные изделия и иное имущество – 150,924%.
  • для автоломбардов – 90,384%.

Минимальная ставка

Есть крайне привлекательные программы с 0,2-0,3% суточных. Но прежде чем с воодушевлением задуматься о том, как посчитать проценты в ломбарде и заниматься непосредственно калькуляцией, учтите, что столь низкие комиссионные возможны при выполнении ряда условий:

  • «тело» кредита на сумму не менее 200 000 рублей;
  • при повторном закладывании имущества размер ставки не изменяется;
  • актуально только для одного залогового билета.

Даже с такими оговорками выгода клиента все равно очевидна. Поэтому далеко не каждое кредитное учреждение выдвигает подобные предложения – это как раз тот случай, когда инициатива должна исходить от обращающегося человека. Поинтересуйтесь, реально ли прописать 0,2-0,3% в контракте.

Осуществляется на основе заключенного договора (определяющего степень ответственности сторон). Факт получения суммы, с обязательством последующего возврата, фиксируется в залоговом билете. Это документ, в котором содержатся следующие сведения:

  • реквизиты кредитной организации;
  • личные и контактные данные клиента;
  • детальное описание сданного имущества;
  • сумма оценки и деньги, выданные на руки;
  • дата получения наличных и срок погашения долга.

Так же, как контракт, это своеобразная страховка, благодаря которой ни одна из сторон не сможет безнаказанно пренебречь исполнением взятых обязательств.

Если вам нужен ломбард с низкой процентной ставкой, приглашаем в Аверс. Честная оценка и лояльное отношение гарантированы.

Источник: https://aversvrn.ru/blog/kakoy-protsent-v-lombarde/

Вклады с дифференцированной ставкой

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»225″ class=»alignleft size-medium» /></p><p> amatar83 05 сентября 2015 23:45</p><p>Банки начинают все чаще предлагать вклады с повышенными процентами в конце срока.</p><p> Но это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого банкиры стимулируют вкладчиков хранить средства на депозите до истечения периода его действия.</p><p> Доходность по таким депозитам в действительности не выше, чем по простым рублевым вкладам, по которым на протяжении всего периода действия депозита начисляется единая ставка.</p><p>Депозитов с дифференцированной ставкой (их еще называют «лестничными» или «ступенчатыми») на отечественном рынке представлено достаточно, и количество их с каждым годом только увеличивается.</p><p> Первый «ступенчатый» вклад в 2007-ом предложил банк из Екатеринбурга «Северная казна» (уже не существует).</p><p> На настоящий момент многие столичные и региональные кредитные учреждения предлагают подобные вклады, причем последние — значительно чаще.</p><h3>Отличие вклада с дифференцированной ставкой от простого вклада</h3><p> Если сравнивать эффективную ставку по «ступенчатым» депозитам и ставку по простым рублевым вкладам, то при равенстве основных условий (сумма, срок) доходность будет приблизительно одинаковой. Это означает, что дополнительная выгода в подобных продуктах отсутствует, если клиент с самого начала намерен держать средства до конца срока.</p><p> Финанасовые учреждения на своих сайтах почти никогда не указывают эффективную ставку, иначе говоря, не показывают реальную доходность по депозиту за весь срок нахождения денег в целом. Не хотят раскрывать эффективную ставку банкиры по ряду причин. Во-первых, пропадает «магия» максимальных процентов.</p><p> Во-вторых, вкладчик может элементарно запутаться: вначале ставки — по периодам, затем — еще и средняя. Во всяком случае, так говорят сами банкиры.</p><p> Многие депозиты с дифференцированными процентами предполагают досрочное снятие на льготных условиях — после каждого полного выдержанного периода начисленный процент сохраняется, за неполный же период доходы начисляются по ставке депозита до востребования. Обычно это длинные депозиты на срок от 2 лет.</p><blockquote class=

По мнению игроков рынка, «лестничные» депозиты больше подходят для вкладчиков, которые сомневаются, что «додержат» деньги на счете до окончания действия договора.

Когда ставка по депозиту увеличивается к концу срока, это стимулирует людей хранить накопления до истечения договора. Помимо этого, многими «дифференцированными» вкладами предусматриваются особые условия расторжения контракта.

Если сбережения пролежали в банке не год, а всего 9 месяцев, то вкладчик получит прибыль, равную процентам по депозиту, начисленным на аналогичный срок.

Исходя из практики, такие вклады крайне удобны депозиторам – они дают им возможность не терять проценты при преждевременном изъятии вклада и получить неплохой бонус в виде самой высокой ставки, если средства останутся на счете до конца».

Обычно такие депозиты преследуют цель дополнительно поощрить клиентов за хранение денег в течение более продолжительного времени, а также за пополнение вкладов. Правда, привлечь значительную аудиторию эти депозиты не могут. Депозит считается одним из простейших банковских продуктов, потому что основные характеристики у него лишь две — это ставка и срок.

Возможность пополнения, неполного снятия, начисления процентов, исходя из фактического времени пребывания денег на депозите — это уже дополнительные опции, которые для большинства людей не столь значимы при выборе вклада.

Именно поэтому «ступенчатые» вклады не очень распространены: большинство клиентов предпочитают изначально точно знать, какая сумма будет начислена в конце срока.

«Подводные камни»  вкладов с дифференцированной ставкой

Часто в рекламе таких депозитов банки указывают максимальные проценты, действующие по последнему периоду. На практике оказывается, что для депозита сроком размещения 24 месяца ставка в размере «до 18% годовых» начисляется лишь за последний период, который равен 30 дням.

«В соответствии с законом о рекламе, информация, в ней содержащаяся, должна быть понятной и четкой, описывать все важные условия продукта банка. Реклама не должна вводить клиента в заблуждение, поэтому банкам нужно пояснять, что максимальная ставка, заявленная в рекламе, отличается от эффективной». Впрочем клиенты еще не обращались в ФАС с жалобами на такие депозиты.

Все зависит от «честности» коммуникации по таким вкладам. Есть кредитные учреждения, привлекающие клиентов на выгоднейшие проценты, при этом не фокусирующие их внимание на прочих условиях продуктов. С другой стороны, существуют банки, раскрывающие полную информацию относительно своих продуктов. Потому все зависит от конкретной финанасовые рганизации. Российское законодательство не обязывает прописывать эффективную ставку по депозитам в договоре (в отличие от договоров на кредит для физических лиц), но требует прописывать там все важные условия.

Претензии от клиентов порядочные финансовые организации никогда не получают, «поскольку в договорах все ясно прописано — какая ставка за какой период начисляется.

Большинство банков не указывает в договоре эффективные проценты, потому что законодательство этого не требует.

Но эффективная ставка всегда будет рассчитана по первой просьбе вкладчика, как и сумма, предполагаемая клиентом к получению по истечении договора.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12406-vklady-s-differencirovannoy-stavkoy

Как посчитать проценты в ломбарде

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»225″ class=»alignleft size-medium» /><br /><i>Ломбард — как много в этом слове… Непонятного.</i></p><p>Оказывается, что многие люди не в силах подсчитать сколько они будут должны выплатить денег за проценты на тот или иной день.</p><p>Хотя, это первое что нужно уметь сделать, если вы начали пользоваться услугами ломбарда. А иначе, как вы сможете рассчитать свой бюджет и прикинуть спустя какое время у вас получится выкупить ваше золото.</p><p>Начнём с того, что вы оформляете займ под определённую процентную ставку. Как кредит в банке. Только в банке обычно указывают проценты в год, 40% годовых, к примеру.</p><p>Если вы оформили кредит 20000 рублей на 12 месяцев под 40% в год. Значит, через год вам нужно будет вернуть 140% от суммы займа, а это 28000 (20000 х 140%).<br />28000 делим на 12 месяцев и получаем, что ваш ежемесячный платёж составит 2333 рубля, для того чтобы закрыть кредит через год.</p><p>Всё это вам расскажут и продублируют на бумаге при оформлении кредита в банке.</p><p><iframe title=

При оформлении займа в ломбарде вам никто не считает и не выдаёт график платежей. Потому что это ваш займ, и вы вправе как угодно им пользоваться, уменьшать или не уменьшать — это ваше дело. Главное правило оплачивать определённую сумму процентов каждый месяц, для того чтобы ваше золото не было продано ломбардом.

Из этого следует вывод, что при оформлении залога вы сами должны составить график платежей, для выкупа своего залога в интересующий вас срок. Но, в первую очередь, вы должны понимать сколько процентов в месяц будете выплачивать за пользование
займом.

Пример первый

Возьмём среднюю процентную ставку 7% в месяц и займ 20000 рублей.
Считаем на калькуляторе:

  • 20000 умножаем на 7%. Получаем 1400 рублей.Эту сумму мы должны будем платить каждый месяц, пока наш займ будет составлять 20000 рублей
  • 1400 делим на 30 и получаем 46 рублей 67 копеек. Столько ежедневно начисляется процентов за пользование займа.Если мы хотим выкупить залог через 10 дней, после его оформления, то и платить мы будем проценты за 10 дней (если в ломбарде нет никаких дополнительных условий насчёт выкупа ранее 30 дней).
  • За 10 дней, мы платим проценты 46,67 х 10 = 466 рублей 70 копеек, и плюс наш займ 20000. То есть для выкупа через 10 дней залога на 20000 рублей под 7% в месяц, мы заплатим 20466 рублей 70 копеек.

46,67 в день, нам необходимо будет оплачивать всё время, пока наш займ будет составлять 20000 рублей.

Но, основное правило состоит в том, чтобы не просто платить проценты, а постепенно уменьшать сумму вашего займа. При уменьшении займа процентная ставка, как правило, не меняется. То есть, если при очередной оплате процентов вы уменьшили свой займ на 2000 рублей, то с этого момента те же 7% будут начисляться уже на 18000 рублей.

Считаем18000 х 7% = 1260 рублей в месяц

1260 / 30 = 42 рубля в день

Теперь вы будете оплачивать 42 рубля в день всё время, пока ваш займ будет составлять 18000 рублей.

Пример второй

Давайте представим, что вы взяли 20000 рублей под 7 % в месяц.

Через 15 дней уменьшили займ на 10000 рублей

  • 20000 х 7% = 1400 (в месяц)
  • 1400 / 30 = 46,67 (в день)
  • 46,67 х 15 = 700,05 (проценты за 15 дней)
  • 700,05 + 10000 (уменьшили займ) = 10700 рублей 5 копеек,Столько вы заплатили через 15 дней после оформления залога, чтобы оплатить проценты и уменьшить займ на 10000.После этой оплаты ваш займ остался на сумму 10000 рублей, под те же 7%.И еще через 20 днейвыкупили свой залог.
  • 10000 х 7% = 700 (в месяц)
  • 700 / 30 = 23,33 (в день)
  • 20,33 х 20 = 466,6 (проценты за 20 дней)
  • 466,6 + 10000 (остаток займа) = 10466 рублей 60 копеек

Сумма двух ваших оплат 10700 + 10466 = 21166.
Поскольку ваш займ составлял 20000, получается вы оплатили за 35 дней 1166 рублей.

Кстати, если бы вы не уменьшили займ через 15 дней, а просто выкупили свой залог через 35 дней, то вы бы заплатили больше:
20000 х 7% = 1400 (в месяц) / 30 = 46,67 (в день) х 35 = 1633 рубля 45 копеек.

Экономия 1633 — 1166 = 467 рублей.

Вот с помощью математики уровня 5 класса, вы можете подсчитать сколько должны будете заплатить процентов за пользование займом в ломбарде.
Если вас интересует эта тема, советую вам прочитать так же Как самостоятельно подсчитать график оплаты процентов в ломбарде, и 5 способов как сэкономить на процентах в ломбарде

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ae01b04ad0f222f77b469e8/5af9df09482677990692dab2

Процентная ставка ломбардов

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»169″ class=»alignleft size-medium» /></p><td><p>Главными вопросами клиентов организаций являются: «Какую сумму можно получить за эту вещь?», «За какую сумму эту вещь придется выкупать?».</p><p>В любой ломбардной организации очень важным сотрудником является оценщик-товаровед. В первую очередь, он определяет стоимость имущества с учетом многих признаков. Например, при оценке ноутбука учитывается состояние, срок эксплуатации, торговая марка и так далее.</p><p> Затем клиенту озвучивается сумма кредита. При его согласии оформляется договор кредитования (приложение 1) или залоговый билет (приложение 2).</p><p> В нем должны быть указаны обязательные реквизиты: наименование изделия, первоначальная стоимость, срок кредита, сумма возврата, и, разумеется, процентная ставка.</p><p><iframe title=

Начисление процентов за пользование услугами — это основное условие любого ломбарда.

Процентная ставка по кредиту представляет собой денежную сумму, которую обязуется выплачивать клиент ломбарда за оказываемые услуги. Она обычно указана в процентном выражении. Величина процентной ставки определяется администрацией ломбардной организации.

Она может зависеть от многих факторов, например, от оценки конкретного залогового предмета, сезонности и так далее. А, например, автомобильный ломбард проценты начисляет в зависимости от срока предоставляемого кредита.

Разумеется, чем больше срок кредита, тем меньше величина процентной ставки.

Произведение денежной суммы кредита, процента кредита и срока кредитования — это и есть сумма процентной ставки на определенный период. Ставка рассчитывается на каждый день и на период кредитования. Например, процентная ставка в ювелирном ломбарде составляет 1,5 % в день. В случае досрочного выкупа, клиент оплачивает только процент за время фактического нахождения вещи в ломбарде.

В договоре обязательно должна быть указана величина процентной ставки на весь период кредитования. А также по закону «О ломбардах» в залоговом билете должна быть указана процентная ставка, исчисленная на один календарный год.

Конечно, процентные ставки в ломбардах достаточно высоки. Однако этот факт не снижает популярности организаций.

Клиент обязан выкупить свое имущество в течение установленного срока, полностью выплатив сумму кредита и проценты, начисленные ломбардом. Однако очень часто имущество остается невостребованным. По истечении всех сроков право собственности переходит к организации. И ломбард реализует невостребованное имущество с целью покрытия убытков.

Учет в ломбардах осуществляется, руководствуясь на правовые нормы, описанные в статьях Гражданского Кодекса.

Хозяйственными операциями ломбардных организаций являются:

— принятие имущества в залог;

— обязательная оценка имущества;

— предоставление краткосрочного кредита;

— начисление и взимание суммы процентов;

— возврат кредита клиентом;

— реализация невостребованного имущества с торгов;

— скупка ценных предметов.

Ломбардные организации не имеют права осуществлять иные формы деятельности.

А поскольку деятельность ломбардных организаций немного специфична, то и учет хозяйственных операций имеет несколько отличительных признаков.

Во-первых, залоговое изделие учитывается по сумме оценки, произведенной сотрудником ломбарда. Сданное имущество учитывается как товары, принимаемые на хранение (дебет 002).

Во-вторых, документом, подтверждающим операцию кредитования, является залоговый билет. Он оформляется по согласию обеих сторон и в учете отражается как бланк строгой отчетности по кредиту счета 006. В залоговом билете должна быть указана сумма кредита.

Его выдача учитывается по счету «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (дебет 76). Денежная сумма кредита определяется из стоимости изделия, полученной в результате оценки, и процентов за пользование. Многие организации также взимают плату за хранение имущества.

А также в залоговом билете должны быть отражены остальные условия кредитования, например, срок кредита.

В-третьих, клиент обязуется выкупить свое имущество. И если задолженность погашается в течение указанного срока, это отражается по счету «Касса» (дебет 50).

В-четвертых, на практике часто случается, что имущество остается невостребованным. Права на его собственность переходят к ломбардной организации, и осуществляется реализация имущества путем продажи.

Именно так организация компенсирует выданную сумму кредита. Это отражается по счетам «Касса» и «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», оформляется бухгалтерская проводка (дебет 50 — кредит 76).

Если сумма оценки невостребованной вещи превышает 30 000 рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. В остальных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.

Налоговый учет в ломбардах осуществляется согласно статьям Гражданского Кодекса.

Ломбардная организация использует только общую систему налогообложения, в крайних случаях возможно применение ЕНВД — единого налога на вмененный доход. Ломбарду не предоставлено право на использование упрощенной системы налогообложения.

Учитывая специфичность деятельности, налогообложение ломбардов, как и бухгалтерский учет, имеет исключительно свои отличительные признаки, например, НДС.

Ломбардные организации принимают как облагаемую, так необлагаемую налогом на добавленную стоимость (НДС) выручку. Возникает необходимость раздельно учитывать облагаемые и необлагаемые операции.

Следовательно, необходимо на соответствующих счетах доходов и расходов открыть субсчета. Объектом налогообложения по НДС выступает выручка от реализации невостребованного имущества.

Начисляемые за пользование кредитом проценты НДС не облагаются. Учет налогов ведется по методу начисления.

Объектом налогообложения для ломбарда являются услуги. В частности, услуги по хранению товаров, в том числе предметов залога, а также их оценка. Для целей налогообложения берется цена услуги, которая указана в сделке. Она считается соответствующей рыночной, пока не доказано обратное. Таким образом, базой для расчета налога является стоимость услуг, оказываемых залогодателю.

Что касается реализации предметов залога, невостребованных комитентами, ломбарды в данном случае являются лишь посредниками. Поэтому облагается НДС лишь разница между доходом, полученным от продажи и суммой требования к залогодателю, обеспеченного залогом, если эта разница остается у ломбарда, а не возвращается залогодателю.

Учет движения драгоценных металлов в составе изделий также ведется на забалансовом счете. Для этой цели к счету 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные» можно открыть дополнительные субсчета.

В учете могут быть открыты субсчета по счету 20 «Основное производство»: 20.1 «Затраты, связанные с предоставлением кредитов под залог имущества», 20.2 «Затраты, связанные с хранением залоговых вещей». По субсчету 90.1 «Выручка» открываются субсчета 90.1.

1 «Выручка в сумме процентов, полученных от предоставления краткосрочных кредитов», 90.1.2 «Выручка от реализации услуг по хранению залоговых вещей». И, наконец, по субсчету 90.2 «Себестоимость продаж» — субсчета 90.2.1 «Себестоимость услуг по предоставлению краткосрочных кредитов» и 90.2.

2 «Себестоимость услуг по хранению залоговых вещей».

Пример учета типовых операций ломбарда представлен в таблице 1.

Таблица 1 — Учет типовых операций ломбарда

ДатаоперацииДебет счетаКредит счетаСумма, руб.
12345

Источник: https://studbooks.net/889540/bankovskoe_delo/protsentnaya_stavka_lombardov

Как работает ломбард

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»210″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Деятельность ломбардов сопровождается кучей неприятных стереотипов.</p><p>Никита</p><p>знает, как работают ломбарды</p><p>Например, что в ломбарды ходят одни наркоманы, чтобы раздобыть денег на дозу. Там мешки с ворованным золотом и мобильными телефонами. Если отнести какую-то вещь в ломбард, можно забыть про нее: продадут, потеряют или испортят. Ювелирные изделия поцарапают лобзиком, потом только выбросить.</p><p>Я расскажу, что из этого правда, как работают ломбарды, какие права есть у их клиентов и как не попасть в лапы мошенников.</p><p>Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег</p><p>Некоторые ломбарды работают с техникой. Туда сдают телефоны, компьютеры, телевизоры, ноутбуки, планшеты, фотоаппараты и другую бытовую технику. Бывают ломбарды, куда можно заложить любые меховые изделия — шубы, шапки, жилетки. Есть ломбарды, которые принимают швейцарские часы и антиквариат.</p><p><iframe title=

Люди часто путают комиссионные магазины с ломбардами. Но комиссионные магазины занимаются другой деятельностью — помогают клиентам продавать ненужные вещи. Магазин выставляет их у себя, а за это получает вознаграждение.

Например, вы хотите избавиться от старого телевизора, но самому продавать лень. Тогда можно отнести телевизор в комиссионку. Магазин согласует с вами цену, поставит к себе и будет продавать от вашего имени. А вы заплатите за это вознаграждение — комиссию.

Многие комиссионки предлагают сразу выкупить имущество клиента, а не ждать, пока найдется покупатель. Так тоже можно. Клиент получает деньги, а магазин забирает себе его вещь.

А вот предоставлять займы комиссионные магазины не имеют права. Их работа не контролируется Центробанком и не попадает под действие закона «О ломбардах».

Ломбарды оказывают два вида услуг:

  1. Выдача займов под залог вещей должника.
  2. Хранение имущества.

Вот клиент заложил ноутбук и получил заем 10 тысяч рублей на месяц под 73% годовых — 0,2% в день. Значит, через месяц он должен вернуть 10 600 рублей.

Процент ломбарда. Процентная ставка по займу ограничена: она не может быть выше максимального значения, которое ЦБ РФ каждый квартал выкладывает на своем сайте. Штрафовать за просрочку, включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии запрещено.

Таблица с предельными значениями процентных ставок. Например, в III квартале 2019 года автоломбарды могут выдавать займы под 88,865% годовых. Выше нельзя, ниже можно

Например, меховые ломбарды предлагают услугу сезонного хранения шуб. Вот у Маши есть шуба.

Зимой она носит ее, а в теплое время года сдает на хранение в меховой ломбард. Там шуба висит в специальном холодильнике, где поддерживается постоянная температура до 4 °C и влажность до 65%. Так она прослужит дольше, и до нее не доберется моль.

Еще ломбард страхует имущество: если с шубой что-то случится, страховая компания возместит ущерб Маше. За услугу хранения Маша платит ломбарду деньги.

При сдаче вещи на хранение клиент получает именную сохранную квитанцию. Этот документ подтверждает, что между ним и ломбардом действует договор хранения.

В квитанции должно быть указано:

  1. Наименование и адрес ломбарда.
  2. ФИО и паспортные данные клиента.
  3. Название, описание и оценочная стоимость сданной на хранение вещи.
  4. Дата сдачи и срок хранения вещи.
  5. В каких условиях будет храниться имущество.
  6. Вознаграждение за услугу и порядок оплаты.

Стоимость хранения зависит от стоимости имущества: чем она выше, тем дороже услуга. Никаких ограничений ЦБ тут нет: ломбард может определять размер вознаграждения на свое усмотрение.

Принципы работы ломбарда. Займы в ломбардах похожи на микрозаймы: деньги предоставляются на короткий срок под высокий процент. Но есть важное отличие: МФО могут давать в долг под честное слово по паспорту, а ломбарды — нет. Ломбард обязан взять какое-то имущество клиента в качестве обеспечения.

Но ломбарду нужны деньги, а не вещи должника. Значит, невостребованное имущество нужно быстро, но выгодно продавать, получать за него деньги и выдавать новые займы.

Этот круговорот «займы — вещи — деньги — займы» должен работать без сбоев.

Иначе у организации скопятся залежи из ювелирных украшений и бытовой техники, но не будет средств на выдачу новых займов и текущие расходы: налоги, арендную плату и зарплаты сотрудников.

Ломбард принимает только движимое имущество: заложить квартиру, дом или земельный участок нельзя, а машину, Айфон или часы — можно.

На начальном этапе работы деньги ломбарду дает владелец — учредитель компании. Также ломбард может брать средства в банках и других организациях.

Вклады в ломбард не страхуются государством. Уставный капитал таких организаций обычно составляет 10 тысяч рублей, требований по минимальному размеру собственных средств нет. Если не хотите потом делить с другими вкладчиками стул и стол во внезапно опустевшем офисе, воздержитесь от рискованных вложений.

ЦБ РФ на своем сайте грозит уголовной ответственностью ломбардам, которые привлекают деньги от вкладчиков

На чем зарабатывает ломбард. Он выдает деньги под проценты клиентам. Часть заемщиков возвращают долг и забирают заложенную вещь.

Если заемщик отказывается платить, ломбард ничем не рискует. Он обращает взыскание на предмет залога, продает его и получает деньги обратно. Все происходит тихо и мирно, без навязчивых звонков, визитов коллекторов и судебных приставов. Бывает, что компании даже выгоднее, чтобы клиент не выкупал вещь.

Доход ломбарда состоит из трех частей:

  1. Проценты по договорам займа.
  2. Продажа вещей, которые не были выкуплены их владельцами.
  3. Вознаграждение за услугу хранения имущества.

Ломбарды принимают все, что можно быстро и выгодно продать.

Золото. Главное, на что смотрит оценщик ювелирного ломбарда — вес и проба. Проба показывает содержание золота в украшении. Например, если кольцо сделано из золота 585 пробы, значит, в нем 58,5% золота, а все остальное — примеси: серебро, медь, никель, палладий. Чем выше проба, тем больше денег даст ломбард за украшение.

Существует более щадящий метод, когда украшение трут о пробирный камень. На камне остаются микроскопические кусочки золота. Затем на камень капают реактив и наблюдают за реакцией.

Еще есть специальные устройства — спектрометры, которые позволяют проверять ювелирные изделия без надпилов. Но они дорогие, поэтому большинство ломбардов действуют по старинке. Если не хотите, чтобы украшение пилили, ищите ломбард со спектрометром. Заранее уточняйте у оценщика, как он собирается проверять золото.

Оценщик действительно может поцарапать украшение, тут все зависит от его мастерства и аккуратности. Например, когда я забрал кольцо из ломбарда и внимательно его осмотрел, то не смог найти место надпила. Возможно, мне повезло.

Драгоценные камни в ювелирном изделии — это минус, а не плюс. В большинстве ломбардов не умеют их проверять и оценивать. Нормальной практикой считается взвесить кольцо и вычесть из него вес камня, даже если это гигантский бриллиант. Я бы не советовал соглашаться на такую оценку. Лучше подыскать ломбард, который работает с драгоценными камнями.

Портативный спектрометр. Ничего пилить не нужно, просто прикладываешь эту штуку к металлу и узнаешь состав.

Из-за высокой цены большинство ломбардов не могут позволить себе такие устройства

Серебро: украшения и бытовая утварь.

У серебра свои пробы: 800 — самая дешевая, зато прочная, 925 проба хорошо подходит для ювелирных изделий, а 999 — это чистое серебро. Здесь все как с золотом: чем выше проба, тем дороже оценивается вещь.

За грамм серебра дают не более 25—30 рублей. Для сравнения: грамм золота оценивают в сумму до 2,5 тысяч. Чтобы получить заем на приличную сумму, придется сдать много серебра.

Можно ли сдать в ломбард крестик. Ломбард примет крестик, если он сделан из золота или серебра. В некоторых организациях есть понижающий коэффициент на предметы, которые связаны с религией. Уточняйте заранее — если условия не устраивают, обращайтесь в другой ломбард.

Можно ли сдать одну сережку. Сережку оценят по цене лома, а не как ювелирное изделие. Если должник не вернется за сережкой, ломбарду придется ее реализовывать. Продать половину украшения невозможно, а значит, это лом, который пойдет на переплавку.

Шубы. Чаще всего закладывают меховые изделия из норки. Оценщик изучит качество меха и швов, наличие загрязнений и потертостей. Если шубу носили более трех сезонов, сдать ее будет тяжело. Также ломбард смотрит документы на шубу: сертификат, гарантийный талон, товарный чек. При отсутствии документов меховое изделие не примут или примут за копейки.

В любом случае много денег не дадут. Даже новые шубы оценивают в сумму до 40% от покупной стоимости. Если шуба вам не нужна, выгоднее не отдавать ее в ломбард, а продать на «Авито».

Транспорт. В автоломбард можно заложить любой автомобиль: отечественный или иномарку. Также принимают мотоциклы, тракторы, самосвалы, бульдозеры, фуры и экскаваторы. На кредитную историю заемщика не смотрят, но техническое состояние транспорта изучают тщательно.

Автомобиль проверяют по базе залогов, потому что некоторые мошенники сначала оформляют заем в банке или МФО под залог ПТС — паспорта транспортного средства, потом получают дубликат ПТС и пытаются повторно сдать в ломбард уже сам автомобиль.

Чтобы получить заем в автоломбарде, клиент предоставляет документы, подтверждающие, что он владелец транспорта: ПТС, СТС, договор купли-продажи.

При передаче транспорта оформляется:

  1. Акт приема-передачи, где указывается, какое именно транспортное средство, от кого и кому передано.
  2. Акт осмотра, в котором описано состояние транспортного средства, пробег, наличие неисправностей, повреждений и внешних особенностей.

Некоторые автоломбарды требуют, чтобы заемщик оформил генеральную доверенность на залоговый транспорт. Делать это нельзя. По генеральной доверенности организация может продать транспортное средство кому угодно, не дожидаясь выплат от заемщика. Опасайтесь мошенников: можно остаться без автомобиля и без денег.

Сотрудники ломбарда не имеют права пользоваться заложенными вещами. Пробег в акте осмотра должен совпадать с реальным пробегом, когда заемщик придет забирать свой транспорт.

Заложенный транспорт страхуется ломбардом и стоит на охраняемой стоянке. Если с автомобилем заемщика что-то случится, страховая компания возместит ему ущерб. Ломбард не вправе перекладывать выплаты за страховку и парковку на заемщика. Оценка также делается бесплатно, даже если клиента не устроили ее результаты и он отказался от заключения договора займа.

В рекламе ломбарды обещают выдать до 90% от рыночной стоимости транспорта, но на то это и реклама. На практике дают не более 70% — в зависимости от результатов оценки.

Велосипеды. Ломбарды принимают импортные и российские велосипеды. Двухколесный друг должен быть исправен, бодро ездить, не скрипеть и не стучать.

Если на раме есть следы сварки, разорваны тросы или не включаются некоторые скорости, скорее всего, сдать велосипед не получится. Небольшие потертости допустимы.

Если понесете велосипед в ломбард, не забудьте накачать колеса: со спущенными не принимают.

Смартфоны. Если хотите заложить телефон, убедитесь, что он исправен, не имеет внешних повреждений и полностью заряжен. Лучше, чтобы на задней стороне было нарисовано яблоко или написано Vertu.

Ломбарды любят, когда к смартфону прилагается фирменная коробочка и аксессуары: зарядники, наушники. А чеки и квитанции из магазина докажут, что клиент купил смартфон, а не отобрал в подворотне.

Там ценятся элитные марки, например итальянские Panerai, швейцарские Rolex, Breguet, Blancpain, Hublot, Patek Philippe, Ulysse Nardin. Фирменная коробка и документы, как и в случае со смартфонами, повышает стоимость оценки.

Оценщик начинает осмотр с внешнего вида: смотрит на состояние корпуса, стекла, ремешка или браслета. Если часы сделаны из золота или серебра, то проверяет пробы. Потом вскрывает заднюю крышку и под увеличительным стеклом изучает механизм. Приемкой часов занимаются профессиональные оценщики, которые легко отличают «Ролекс» из перехода в метро от оригинала.

Бижутерию не принимают, а вот сумку возьмут, если она фирменная и в хорошем состоянии. В приоритете премиальные марки, например Hermes, Chanel, Prada, Gucci, D&G, Christian Dior.

Бытовая техника и электроника. Берут практически все:

  1. Компьютеры и ноутбуки.
  2. Телевизоры и игровые приставки.
  3. Фото- и видеокамеры.
  4. Инструменты: перфораторы, шуруповерты, бензопилы.
  5. Кухонную технику: холодильники, микроволновки, пароварки, кофемашины, чайники.
  6. Пылесосы, утюги и отпариватели.

Главное требование — чтобы техника работала и имела товарный вид. Наличие коробки, упаковки, чеков и инструкций — плюс для оценщика. Если устройство работает от аккумулятора, его нужно зарядить перед посещением ломбарда. Строительные инструменты лучше почистить.

Антиквариат и предметы искусства. Ломбарды принимают фарфор, картины, ковры, статуэтки, мебель, иконы, старинные книги, коллекционные монеты и марки, скульптуры.

Поэтому прежде чем нести артефакт в ломбард, нужно выяснить его реальную стоимость. Т—Ж писал, как оценить некоторые вещи:

Ломбард не вправе принимать вещи, оборот которых ограничен или запрещен. Например, не получится сдать в залог оружие, даже если у заемщика есть разрешение на его хранение и ношение.

Не принимают вещи в нерабочем состоянии и потерявшие товарный вид — то, что потом будет сложно реализовать.

Автоломбард не примет транспорт, который уже заложен кому-то или арестован приставами.

В любом ломбарде есть оценщик — человек, который знает, сколько стоит вещь и как проверить ее работоспособность. Еще он умеет отличать подделки от оригиналов. Эта должность — материально ответственная. Если оценщик перепутает золото с позолотой, китайский «Айфон» с настоящим, оригинальную картину с репродукцией, то будет из своего кармана возмещать ущерб работодателю.

Вот заемщик принес в ломбард часы, их оценили в 20 тысяч рублей. Значит, он может получить не больше 20 тысяч рублей за них. Если заемщику нужно меньше, ломбард без проблем оформит заем на меньшую сумму.

На справедливую оценку по рыночной цене не надейтесь. Чем ниже ломбард оценит вещь, тем легче ее будет потом продать и тем больший доход можно получить.

Я заложил золотое кольцо из золота 583 пробы весом 5,57 грамма. В кольце крошечный рубин — 0,02 грамма. Вес камня вычли из веса украшения, получилось 5,55 грамма. Если бы это был не рубин, а бриллиант, его все равно бы вычли.

За 1 грамм золота ломбард дает 1440 Р. Все украшение оценили в 7992 Р. Если бы кольцо было в плохом состоянии — например, с глубокими царапинами, — от цены бы вычли 5%. Если украшение привезено из-за границы, от цены минусуют еще 15%.

Потом с тем же кольцом я пошел в более щедрый ломбард, где за грамм золота давали 1600 Р. Правда, рубин там в два раза потяжелел, его вес тоже отминусовали и выдали 8864 Р.

Для сравнения: рыночная стоимость грамма золота 583 пробы в тот момент была 1667 Р. Соответственно 5,55 грамма лома — это 9252 Р. Но кольцо — не кусок золота, а ювелирное изделие. Его реальная стоимость еще выше: туда входит работа ювелира и камень.

Ломбард 1

(5,57 − 0,02) = 5,55 г

Ломбард 2

(5,58 − 0,04) = 5,54 г

Стоимость по оценке ломбарда

Ломбард 1

(5,55 × 1440) = 7992 Р

Ломбард 2

(5,54 × 1600) = 8864 Р

Ломбард принимает вещи от владельцев или их представителей по доверенности. Но установить собственника не всегда возможно — в случае с машиной достаточно проверить документы, а вот на телевизоре или украшениях не написано, кому они принадлежат.

Это по закону, а на практике кредитор не будет разбираться с эмансипациями и разрешениями, а просто откажет несовершеннолетнему в выдаче денег. В правилах работы многих ломбардов указано возрастное ограничение: только с 18 лет.

Нужно прийти в ломбард, сдать вещь, подписать документы и получить деньги. Все происходит быстро: без проверки кредитной истории и обзвона контактных лиц.

Как осуществляется прием имущества. Клиент обращается в офис организации, предоставляет имущество для залога. Сотрудник ломбарда оценивает имущество и говорит, на какую сумму можно рассчитывать. Если оценка устраивает заемщика, то специалист ломбарда распечатывает и подписывает документы, забирает вещь и выдает деньги.

Документы для залога имущества. Для залога большинства вещей нужен только паспорт. Хорошо, когда есть чеки и квитанции, договоры купли-продажи, которые подтверждают, что заемщик купил эту вещь, а не украл. Это может повысить стоимость в глазах оценщика. Но ломбард примет залог и так — под честное слово.

С транспортными средствами все сложнее: ломбард должен убедиться, что заемщик является собственником машины или действует от его имени по генеральной доверенности. Запрашивают ПТС, СТС, доверенность, договор купли-продажи.

Но есть лазейка — если заемщик даст письменное согласие, можно обойтись без нотариуса. Такое согласие прописывают в залоговом билете по умолчанию: если подписал билет, значит, все устраивает. Не подписал — заем не получишь.

Один экземпляр билета остается у ломбарда, второй забирает заемщик. Важно, чтобы в билете был подробно описан предмет залога: не просто телефон, а марка, модель, серийный номер. Иначе при выкупе залога вместо своего Айфона можно получить Нокию с фонариком.

Еще могут составляться акты осмотра и приема-передачи. Особенно они нужны при залоге транспорта, чтобы избежать потом споров в стиле: «А вот царапины тут не было, и вообще я сдавал новый красный Мерседес, а это черная Волга с пробегом за 100 тысяч».

Нужно обратиться в ломбард с паспортом и залоговым билетом, отдать долг с учетом процентов, принять вещь обратно. При приемке проверьте, та ли это вещь, которую вы сдавали, все ли работает, нет ли повреждений.

Может ли ломбард продать имущество до возврата займа. Легальный ломбард не будет так делать, но если попадете на мошенников, то все может быть.

Если в ломбарде потеряют или украдут имущество. Ломбард обязан организовать условия для хранения вещей, чтобы исключить возможность кражи или повреждения. Он должен страховать имущество заемщиков на сумму, которая была определена при оценке. Это в интересах ломбарда, ведь он несет ответственность за утрату или повреждение заложенных вещей.

Если с имуществом что-то произойдет, страховая компания возместит ущерб заемщику. А если случай признают нестраховым, обязательство по возмещению ляжет на ломбард.

Перечень нестраховых случаев зависит от того, что написано в конкретном договоре между ломбардом и страховой компанией.

Например, страховая может отказать в возмещении, если ломбард нарушал правила противопожарной безопасности и имущество сгорело.

Причем ухудшать условия хранения имущества нельзя. Ломбард не может сказать: «Ах так, раз ты не платишь, перевезу твою машину из теплого гаража в сырой подвал, где ее сожрут крысы».

Если стоимость вещи не превышает 30 тысяч, ломбард реализует ее так, как посчитает нужным. Может выставить на витрину или оформить на своего же сотрудника.

Должник отвечает перед кредитором только заложенным имуществом. При самом плохом исходе он просто его потеряет. Даже если деньги, полученные от продажи, не покрывают сумму долга, ломбард не может потребовать доплатить.

Как вернуть имущество, которое вовремя не было выкуплено. До тех пор, пока ломбард не продал вещь, ее можно вернуть в любой момент. Для этого погасите долг полностью с учетом процентов.

Если имущество уже нашло нового владельца, то все — поезд умчался. Но можно заставить ломбард поделиться прибылью. Если доход от продажи превышает сумму долга, заемщик вправе получить разницу. Для этого нужно направить в ломбард заявление с просьбой рассчитать сумму к возврату и произвести выплату. На подачу заявления дается 3 года со дня продажи. Если пропустить срок, ничего не вернут.

Легальные ломбарды не имеют права заниматься скупкой, они только хранят имущество клиентов и выдают займы под залог. Если организация предлагает вам сдать вещи без права возврата, это не ломбард, а, например, комиссионный магазин.

Ломбарды и комиссионные магазины оценивают вещи ниже рыночной стоимости. В этом экономический смысл такого бизнеса — получить дешево, перепродать дорого. Поэтому выгоднее продавать имущество самостоятельно, а не дарить перекупщикам.

Центральный банк жестко контролирует ломбарды, штрафует и выписывает предписания. Куча ограничений: имущество страхуй, не продавай, пока идет льготный срок, процентную ставку не завышай. Поэтому многие ломбарды предпочитают работать всерую, притворяясь комиссионными магазинами.

Договор купли-продажи с обратным выкупом. По документам заемщик продает имущество магазину, но может выкупить обратно до окончания установленного срока. Разница между суммой продажи и выкупа — это скрытый процент по займу.

Договор комиссии. Заемщик как бы передает магазину свою вещь и поручает продать ее. Магазин сразу выдает ему аванс за продажу — это замаскированная сумма займа. Потом заемщик передумывает продавать, возвращает аванс и расторгает договор комиссии. Но за досрочное расторжение предусмотрен штраф — это процент по займу.

Вот заемщик подписал договор купли-продажи. Он еще не ушел в просрочку, а уже отдал права на имущество. Или заключил договор комиссии — попросил продать какую-то вещь. Когда заемщик придет ее выкупать, может выясниться, что вещь действительно продана. А он останется еще и должен за такую «услугу».

Что не так:

  1. ЦБ не контролирует проценты по таким серым сделкам. Они ограничены только жадностью нелегального ломбарда.
  2. Имущество не страхуется.
  3. Льготный период не действует.
  4. Возместить разницу между суммой долга и ценой продажи невозможно.
  5. Имущество могут не вернуть, даже если отдать деньги в срок.

Чтобы не попасть в лапы мошенников, запомните простой принцип: ломбард при оформлении займа должен выдать залоговый билет и договор займа. Если выдают какие-то другие документы, значит, это не ломбард, а ваше имущество в опасности.

Ломбард продает невостребованные вещи. Имущество считается невостребованным, если его владелец не смог или не захотел выкупить его. Практически у любого ломбарда есть витрина, где выставлены товары, которые можно купить. Также список вещей на продажу обычно выкладывают на сайте компании.

Стартовая цена вещи — это сумма ее оценки при сдаче в ломбард. На некоторых аукционах требуют оплатить задаток как гарантию, что победитель не откажется от сделки. Тем, кто участвовал в аукционе, но не выиграл, задаток возвращают.

Извещение должно содержать информацию:

  1. Где и когда пройдет аукцион.
  2. Какие вещи можно приобрести.
  3. Есть ли на лотах ограничения и аресты.
  4. Как стать участником.
  5. Как определяется победитель.
  6. Стартовая цена лотов.
  7. Нужно ли вносить задаток для участия и его размер.
  1. В ломбардной отрасли мало ломбардов и много мошенников. Все легальные организации перечислены в государственном реестре ломбардов. Проверяйте, с кем имеете дело.
  2. Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, его название должно быть в реестре Пробирной палаты.
  3. Легальный ломбард содержит слово «ломбард» в своем названии.
  4. Ломбард хранит заложенное имущество у себя и страхует его за свой счет.
  5. При оформлении займа ломбард выдает заемщику залоговый билет и договор займа. Если вам предлагают оформить сделку по-другому, возможно, это мошенники.
  6. Ломбарды не могут привлекать вклады от населения. Если предлагают вложиться, советуем отказаться.
  7. Ненужные вещи выгоднее продавать самостоятельно, чем сдавать в ломбард или комиссионный магазин.
  8. Вернуть свое имущество можно в любой момент до того, как оно будет продано.
  9. Ломбард не вправе устанавливать процентную ставку выше, чем разрешает ЦБ РФ.
  10. При залоге автомобиля не оформляйте доверенность на сотрудников ломбарда. Останетесь без денег и без транспорта.
  11. Избегайте ломбардов, которые работают всерую и притворяются комиссионными магазинами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/lombard/

Полезная информация для руководителей ломбардов

Диференцированные процентные ставки в ломбардах</span>» width=»300″ height=»186″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Эта статья будет полезна и тем кто только открывает ломбард и тем, кто уже имеет годы опыта в ломбардном бизнесе. Развивая свои ломбарды, мне пришлось столкнуться с множеством проблем и вопросов.</p><p> Своими решениями я и хочу с вами поделиться. Основа учета и контроля в ломбарде — это конечно программа. Но на этом вопросе я не стану заострять внимание, т.к.</p><p> мой очевидный выбор — это программа СмартЛомбард.</p><p>Кроме программы каждому ломбарду приходится работать с различными документами, печатать ценники, иметь дело с драгоценными металлами и камнями, антиквариатом, автомобилями и т.д. Ниже я распишу по пунктам некоторые аспекты деятельности ломбардов и дам полезные советы.</p><h3>1. ПК в работе ломбарда</h3><p>В наше время практически все ломбарды работают с применением компьютера. ПК нужен для работы в программе, печати документов и отчетов, а также для выхода в интернет. При помощи интернета можно подавать бесплатные объявления о продаже товаров и обмениваться документами и корреспонденцией между филиалами.</p><p> Интернет — это самый полезный инструмент для оценки залогового имущества и комиссионного товара, который позволит точно оценить даже малоизвестные модели.</p><p> На персональном компьютере нужно установить операционную систему, чаще всего устанавливают Windows, но вы также можете установить бесплатную ОС Ubuntu linux,  которая позволяет выполнять все необходимые функции (печатать документы, выходить в интернет, работать в некоторых программах для ломбардов и т.д.</p><p>) и при этом linux не требует расходов на его покупку и не доставит проблем при проверках. Используя ОС Ubuntu linux можно полноценно работать в программе СмартЛомбард, т.к. есть возможность выходить в интернет и открывать PDF файлы.</p><blockquote><p> Для работы с документами и таблицами обычно используют Microsoft Office, но есть также его бесплатный аналог OpenOffice, который может работать как на Windows, так и на Ubuntu linux и позволяет открывать документы и таблицы, созданные в Microsoft Office.</p></blockquote><p> Самые продвинутые пользователи могут использовать Документы Google, на мой взгляд это самый удобный вариант для коллективного пользования документами. В Документах Google можно загрузить документы и таблицы, созданные в Microsoft Office, также можно создать новые документы и таблицы и выгрузить их в нужном формате. Документы Google особенно удобны для сетей ломбардов, руководитель может добавлять и редактировать документы, а сотрудникам дать доступ только для просмотра и печати. Вот пример документа, размещенного в открытом доступе без возможности редактирования.</p><h3>2. Продажа товара</h3><p>У всех ломбардов и комиссионных магазинов возникает необходимость печати ценников. Кто-то делает ценники в офисных программах, кто-то заполняет шаблоны ценников маркером, а у некоторых ценники можно распечатать из программы для ломбарда.</p><p> Для печати ценников я сделал очень удобную табличку в Excele, с помощью которой можно один раз занести данные товара в список и распечатать ценник одного из нескольких возможных форматов. На каждом ценнике печатается порядковый номер товара, поэтому при уценке достаточно ввести в форму печати ценника этот номер, изменить цену и распечатать точно такой же ценник, только с новой ценой.</p><p> На некоторых ценниках указаны 2 цены: старая цена и цена после уценки, причем старая цена рассчитывается и округляется по формуле в зависимости от новой цены, которую нужно ввести вручную. Для быстрого поиска нужной модели нужно нажать Ctrl+F, находясь на вкладке “Каталог товара” и ввести в форму поиска часть названия модели или номер.</p><blockquote class=

В моей табличке создано 8 вкладок для печати разных форматов ценников и разного количества ценников на странице. Вы можете отредактировать ценники по своим размерам или изменить оформление. 

Один из самых популярных товаров в ломбарде — это сотовые телефоны. Для того, чтобы сотовые телефоны на витрине выглядели более презентабельно рекомендую использовать подставки. В своих ломбардах я использовал подставки с отдельным кармашком для хранения аккумулятора.

Если хранить аккумулятор в телефоне, то он быстро разряжается и может выйти из строя, кроме этого с разряженным аккумулятором невозможно провести демонстрацию телефона покупателю. Если в круглосуточных ломбардах не вынимать аккумуляторы из телефонов, то ночью будут постоянно срабатывать будильники.

Некоторые ломбарды используют обычные подставки и прокладывают кусочек бумажки между контактами аккумулятора. Вот самый доработанный вариант подставки для телефонов, он подходит для всех моделей телефонов и аккумуляторов:

В эту подставку очень легко вставлять и вынимать ценники, т.к. сделан большой вырез для пальца и держатель ценника загнут наружу, поэтому его можно отгибать пальцем. Подставки можно заказать в производственно-рекламных компаниях.

Для увеличения продаж можно подавать бесплатные объявления о продаже товаров на сайтах типа avito.ru. Можно создать группу ломбарда и продавать через нее товар, при активном участии так можно продавать больше чем через вышеперечисленные сайты.

3. Работа с драгоценными металлами и камнями

Работа с ювелирными изделиями требует большого опыта и знаний, но из-за “текучки кадров” сотрудники ломбарда редко имеют достаточную подготовку для работы с  драгоценными металлами и камнями. Для подготовки новых сотрудников я записал ознакомительное видео по работе с ювелирными изделиями.

представляет собой мастер класс, на который был приглашен опытный специалист в области драгоценных металлов и камней, имеющий многолетний опыт работы с ювелирными изделиями, профильное высшее образование и множество дипломов специализированного обучения, в качестве зрителей присутствуют сотрудники ломбарда.

Новому сотруднику достаточно один раз посмотреть видео и многих примитивных ошибок может уже не быть.

Для скупки драгоценных металлов я создал специальный файл в Excele, в нем размещена таблица цен на покупку золота и серебра. Цены на золото разделены в зависимости от веса и состояния изделия, а также от того продают, или оставляют в залог ювелирное изделие.

Для того, чтобы разом поменять все цены на покупку золота достаточно ввести цену, по которой ломбард продает золото, это значение нужно указать в самом верхнем поле файла (над  строчкой “Приказ №2”, вводимое значение не отображается), после этого все остальные значения рассчитаются автоматически и округлятся до 10р. Цены на покупку серебра нужно ввести вручную.

Эта таблица позволяет наиболее адекватно и выгодно оценивать драгоценные металлы, стимулирует клиентов продавать, а не закладывать золото, а также позволяет применять маркетинговые приемы для привлечения клиентов, например мы в рекламе писали максимальную цену покупки золота (до 970 р. за гр. 585 пробы), но для того чтобы получить максимальную цену нужно принести более 200гр. золота, да еще и в виде изделий, такого у нас никогда не было.

4. Прием транспортных средств в залог

Для того, чтобы принимать в залог автомобили, нужен договор залога и займа автомобиля и акт оценки и приема передачи транспортного средства (образец), я обращался к юристу, чтобы составить эти документы. Также нужен залоговый билет.

Чтобы проверить юридическую чистоту автомобиля лучше обратиться в окно отдела розыска МРЭО, там смогут проверить не наложено ли обременение на автомобиль и не числится ли он в угоне.

Те, кто часто принимает в залог автотранспорт, договариваются с сотрудниками отдела розыска и получают информацию по телефону.

В своем ломбарде мы также принимали в залог мототехнику и маломерные суда (гидроциклы и лодки). Информацию по маломерным судам вы можете получить в ГИМСе вашего города.

Осмотр и оценку транспортных средств лучше доверить перекупщикам автомобилей, которых можно легко найти на любом рынке подержанных автомобилей.

Для хранения можно использовать платную стоянку, расходы на которую можно возложить на залогодателя. Некоторые ломбарды пломбируют принятые в залог автомобили специальными наклейками.

5. Оборудование и мебель ломбарда

В ломбарде применяется много специализированного оборудования и мебели. Расскажу какое специализированное оборудование применяем мы. Для хранения сотовых телефонов без коробок мы используем выдвижной ящик, разделенный перегородками на несколько рядов, равных по ширине полиэтиленовому пакетику (на рисунке — слева).

В каждый пакетик мы складываем сотовый телефон и аккумулятор (аккумулятор должен храниться отдельно). Для хранения ювелирных изделий мы заказывали пластиковый лоток, сделанный аналогично ящику для хранения сотовых телефонов (на рисунке — справа).

На каждый пакетик мы клеили наклейку с номером залогового билета (в программе СмартЛомбард лучше писать id).

Для того, чтобы можно было быстро находить залоговые билеты, мы сделали специальную полку с 30 ячейками, каждая ячейка пронумерована и соответствует дате залога. С такой полкой гораздо быстрее находить нужный залоговый билет.

6. Проверка сотовых телефонов

Для того, чтобы сотрудники ломбарда досконально проверяли сотовые телефоны, я расписал им п

7. Дифференцированный тип расчета процентов

В ломбардах применяются абсолютно разные процентные ставки и условия, нет никаких общепринятых стандартов. Кто-то работает в строгом соответствии с законом и придерживается всех его рамок, кто-то немного отступает от закона, а у некоторых ломбард оформлен как комиссионный магазин и поэтому нет никаких ограничений. Свои ломбарды я оформлял  в соответствии с законом.

Проработав 2 года в ломбардной деятельности, я решил радикально поменять процентную ставку своих ломбардов и найти оптимальный вариант расчета процентов, который бы позволял мне зарабатывать больше и при этом привлекать клиентов.

Сначала я выделил все то, что не нравилось клиентам при прежних условиях:

  • округление по 10 дней, к округлениям клиенты относятся крайне негативно, т.к. никто не любит переплачивать за неиспользованные дни.
  • Наличие минимальной суммы процентов
  • штраф за потерю залогового билета
  • потеря низкой процентной ставки  при продлении (при выкупе в срок от 1-10 дней — 0.5%/в день, от 11-20 дней — 0.4%/в день, от 21-30 дней — 0.3%/в день, при продлении все начинается заново)

Округления я решил отменить и всегда пересчитывать проценты на день выкупа, тем более что закон о ломбардах только так и разрешает. Минимальную сумму процентов в размере 50р.

я оставил, клиенты относятся к этому с пониманием, да и за меньшие деньги в залог принимать нет желания.

Штраф за потерю залогового билета я отменять не стал, нужно ведь как то стимулировать клиентов возвращать бланки строгой отчетности. С последним пунктом все оказалось сложнее.

В результате подбора и сравнения разных вариантов расчета процентов получился дифференцированный тип расчета. Суть его заключается  в том, что процентная ставка в день зависит от срока залога, чем больше срок, тем ниже процент.

Так как закон разрешает принимать в залог не более чем на год, то 365 дней нужно разбить  на временные интервалы и каждому интервалу назначить свою процентную ставку в день. Общая сумма процентов по займу равна сумме процентов всех интервалов, входящих в общий срок залога.

Для того чтобы проще было понять, снизу приведена диаграмма с пятью интервалами и общим сроком 1 год.

Процентная ставка, применяемая ранее моих в ломбардах, также предполагала разделение на временные интервалы, каждому из которых  соответствовала своя процентная ставка в день. Но итоговая сумма процентов рассчитывалась по-другому. Объясню на примере.

Временные интервалы и процентные ставки в день приведены на таблице выше.

По прошествии 30 дней залога, при прежних условиях, за каждый день бралось 0,3 % / в день (Общий процент = 30*0,3 = 9), а при дифференцированном типе расчета общий процент равняется сумме 3х интервалов (Общий процент = 10*0,5+10*0,4+10*0,3 = 12, на диаграмме пример №1).

При продлении залога для дифференцированного типа расчета сохраняется пониженный первичным залогом процент.  Сумма процентов продления рассчитывается по тому же принципу что описан выше, только начало отсчета идет со дня последнего продления (На диаграмме пример №2).

Преимущества дифференцированного типа расчета:

  • Увеличение прибыли. Так как большинство займов берется на короткий срок, то чаще всего проценты считаются по самым высоким процентным ставкам. При этом условия дифференцированного типа расчета  кажутся клиентам очень выгодными, потому что самые большие временные интервалы предлагаются по самым низким процентным ставкам. Можно применять феноменально низкие процентные ставки, правда, для того, чтобы проценты начали считаться по такой процентной ставке, нужно продержать вещь в залоге несколько месяцев.
  • Стимулирование клиентов дольше держать свое имущество в залоге. При продлениях процентная ставка становится все ниже и ниже, удерживая клиентов от поспешных выкупов, теперь ни у кого не возникнет желания перезаложить свое имущество в другой ломбард под меньшие проценты. Продлив залог и оплатив сумму процентов меньшую, чем в предыдущий раз, клиенты остаются очень довольны.
  • Возможность применения маркетинговых приемов. Мы в рекламе писали: «от 0,1 % в день» и привлекали новых клиентов. 
  • Низкий годовой процент. Закон о ломбардах обязывает указывать в залоговом билете годовую процентную ставку. При дифференцированном типе расчета это значение гораздо ниже, чем при других вариантах расчета.

У дифференцированного типа расчета есть один минус – по нему сложно считать проценты. В настройках тарифов программы СмартЛомбард заложена возможность применения дифференцированного типа расчета, потому для пользователей нашего сервиса все будет рассчитываться автоматически.

Алексей Мальцев.

Источник: https://www.smartlombard.ru/poleznaya_informatsiya/poleznaya_informatsiya_dlya_rukovoditeley_lombardov/

Advokat25
Добавить комментарий