Государственная поддержка ипотеки 2018

Содержание
  1. Субсидирование ипотеки в 2018 году
  2. Обзор действующих программ субсидирования и их условия
  3. Жилище 2011-2020
  4. Компенсации бюджетникам и госслужащим
  5. Субсидии при рождении ребенка
  6. Военные субсидии
  7. Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году
  8. К недвижимости
  9. Куда обращаться?
  10. Порядок действий
  11. Какие документы необходимы
  12. Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?
  13. Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?
  14. Что говорит закон о субсидировании ипотеки?
  15. Господдержка по ипотеке 2018 — условия, проценты, нюансы
  16. Пять выгодных программ на 2018 год
  17. Общие условия всех госпрограмм в 2018
  18. Пять выгодных предложений и их условия в 2018 году
  19. Что такое налоговый вычет
  20. Дополнительные ипотечные расходы
  21. Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов
  22. Результаты ипотечных программ и перспективы развития
  23. Изменения в 2018 году
  24. Ипотека с господдержкой в 2018 году
  25. Перспективы ипотеки с господдержкой
  26. Будущее ипотечного рынка с господдержкой и без нее
  27. Льготная ипотека с господдержкой 2018 семьям с двумя и тремя детьми
  28. Субсидия на ипотеку от государства многодетной семье
  29. Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки
  30. Жилищная ипотека от сбербанка с господдержкой: последние новости 2018 года
  31. Кому и какое жилье доступно по данной программе
  32. Преимущества
  33. Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке
  34. Условия получения ипотеки
  35. О требованиях к соискателю
  36. Пакет документов
  37. Получение и погашение ипотечного кредита
  38. О страховании
  39. Что будет со ставкой после окончания льготного периода
  40. Использование материнского капитала
  41. О других программах с господдержкой в сбербанке
  42. Доступные государственные программы ипотеки с господдержкой в 2018 году – виды субсидирования жилья 2018
  43. Перечислим, как государство оказывает поддержку:
  44. 5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год
  45. Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в 2018 году
  46. Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:
  47. Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления
  48. Шаг 1. Сбор документационного пакета
  49. Соберите:
  50. Шаг 2. Подбор банковской организации
  51. Шаг 3. Подбор жилья
  52. Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией
  53. Шаг 5. Регистрация собственности

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Государственная поддержка ипотеки 2018</span>» width=»300″ height=»162″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В.</p><p> Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.</p><h3>Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году</h3><p>Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.</p><p>Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов.</p><p> Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья.</p><blockquote class=

При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории.

Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам.

Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья.

Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены.

Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз.

Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась.

После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей.

Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы.

Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата.

Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет.

Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета.

Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

  1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
  2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
  3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
  4. работникам «Байконура»;
  5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
  6. ведущим научную деятельность;
  7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы.

В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке.

На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости.

Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее.

При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер.

Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет.

Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет.

Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет.

Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь.

После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу.

После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения.

Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса.

Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи.

По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках.

Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья.

В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК.

При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%.

Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/subsidirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Господдержка по ипотеке 2018 — условия, проценты, нюансы

Государственная поддержка ипотеки 2018</span>» width=»300″ height=»189″ class=»alignleft size-medium» /><br /> Господдержка по ипотеке 2018 условия</p><p>Доброго времени суток, друзья мои!</p><p>Даже не знаю, как они так умудрились, но моя бывшая одноклассница со своими тремя детьми и мужем до сих пор ютятся в небольших комнатухах общежития. Мол, копят средства на покупку жилья, но даже половину суммы не собрали.</p><p>А зачем тянуть, когда есть выгодные альтернативные варианты? Ведь можно все быстро оформить. Сейчас расскажу и вам о господдержке по ипотеке в 2018 – на каких условиях предоставляется и какие документы могут понадобиться. Все распишу для вас в максимально подробном виде.</p><h3>Социальная ипотека в 2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой</h3><p>В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.</p><p>Предупреждение!<strong>Формы государственного субсидирования</strong>. Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.</p><p>Часть расходов государство берет на себя. Существует несколько форм социального субсидирования:</p><ol><li>Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.</li><li>Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.</li><li>Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.</li></ol><p>Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.</p><p><iframe title=

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки. Суть программы в следующем:

  • Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  • Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  • Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ на 2018 год

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Внимание!Молодая семья. Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  • Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  • Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  1. справками о доходах (определенного уровня);
  2. документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих. Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам. Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Совет!Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа. Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  • Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  • Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  • Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке. В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги. Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки. Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2018

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье:

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.

Расчет площади будущего жилья по установленной формуле: 32 кв. м. на одного гражданина; 48 — на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м. Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2018 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Внимание!Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения.

Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка. Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2018 года практически не отличаются от прежних:

  • ставка 11,4%;
  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ 24». Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк». Здесь снижена ставка. Она составляет на 2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка». Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Совет!Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы. Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки. Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов. Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье.

Предупреждение!Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк. Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать. Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам. Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком. Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом. Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности. После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Внимание!Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.

По теме:  Что нужно, чтобы взять ипотеку в сбербанке?

Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами. График выплат лоялен. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты. Минусы, к сожалению, к 2018 году преодолены не все:

  • Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  • Список необходимых документов еще значителен.
  • Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Изменения в 2018 году

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне смогут оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставит необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

источник: http://kredityvopros.ru/lgoty-vsem.ru/subsidii/sotsialnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой в 2018 году

Согласно прогнозам специалистов, ставка по ипотеке в 2018-ом году должна снизится до 10% и ниже. В этом случае государственная ипотека в 2018 году станет неактуальной и спрос на нее приравняется к 0.

Совет!В свою очередь и представители государственной экономики сообщают о планируемом отказе от таких программ, ссылаясь на перемены в рыночных условиях.

Тем не менее, эксперты не уверены в однозначности этого вопроса и предлагают внимательно изучить все доводы «за» и «против».

Перспективы ипотеки с господдержкой

Представители министерства строительства прогнозируют существенное понижение ставок по ипотеке в краткосрочной перспективе. Уже в конце 2017 года обычная ипотека может обойтись кредитополучателю менее, чем в 10% годовых. Отметим, что ставки по ипотечному кредитованию еще никогда не снижались менее 12%. При этом на фоне экономического кризиса отмечался даже рост этого показателя.

Помощь по ипотеке от государства в 2018 году ждать все-таки не стоит, так как этот шаг был временным и направлен на поддержание рынка ипотечного кредитования в сложное для экономики время.

Без государственной поддержки ипотечное кредитование на жилье для молодых семей поднялось до отметки в 15–20%. За счет государственной поддержки получилось выровнять ставку кредитования и сохранить положительную динамику.

Именно действия Центробанка позволили снизить процент по ипотеке за счет корректировки базовой ставки и финансовой поддержки. Регулятор выступает с ответными шагами на замедляющийся процесс инфляции и стабильность котировок валюты.

Ключевая ставка постепенно снижается на фоне этих процессов. В соответствии с такими условиями, ипотека в 2018 году по госпрограмме не будет пролонгирована.

Ожидается корректировка банковских ставок по ипотеке, а также возрастание объемов кредитования. Тем не менее, часть экспертов полагает, что в 2018 году вместе с уходом с рынка господдержки могут подняться и банковские ставки.

Будущее ипотечного рынка с господдержкой и без нее

Российские банки продолжают прирост общего фонда ипотечного кредитования. За прошлый год единый объем жилищных кредитов вырос до 1,5 трлн рублей. Впрочем, это не лучшие цифры на рынке, так как в 2014 году итоговый объем составлял на 0,2 трлн рублей больше.

Если же брать в расчет статистику за неполный 2017 год, то объем кредитования уже держится на отметке 1,6 трлн рублей, а значит, что отмечается положительная динамика.

Предупреждение!При условии действия ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году нельзя было бы говорить о существенном сокращении ставки по ипотечным программам.

12% годовых – это оптимальные условия кредитования, ради которых и была привлечена финансовая поддержка из государственного бюджета.

Сегодня же строить прогнозы о том, что в 2018 году ставка опустится ниже 10% все-таки не стоит.

Дело в том, что действительная корректировка ставок Центробанком очевидно будет отставать от прогнозов правительством.

В случае падения стоимости нефти будет оказано явное давление на показатели экономики. К тому же в случае ослабления российского рубля произойдет промежуточный рост инфляции. Но это пессимистичный прогноз, предпосылок к которому пока что не наблюдается.

Коэффициент ставки по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке или ином банке в 2018 году планируемо останется на отметке в 12%. Но это только в том случае, если программа будет пролонгирована.

В ином случае часть экспертов полагает, что средняя ставка возрастет на 1,5%. А это уже будет влиять на общий экономический рост и формирование спроса на рынке недвижимости.

В случае ухудшения тенденций в экономической ситуации или роста ставок по ипотечному кредитованию, станет оправдано субсидирование ипотеки государством в 2018 году.

А пока что заемщик может выбрать ипотеку лишь на основании программы банка или выбрать реструктуризацию на основании предложенных условий. Все это необходимо учитывать при планировании открытия ипотеки.

Ну а по поводу пролонгации господдержки на 2018 год, будем ждать официальной информации в СМИ.

источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu/

Льготная ипотека с господдержкой 2018 семьям с двумя и тремя детьми

На завершающейся сессии заседания​Коорд.совета по реализации нацстратегии в интересах детей в 2012–2017 годах, Владимир Владимирович Путин сделал важнейшее заявление о поддержке государством ипотечных кредитов для семей, у которых с 1 января 2018 года родится второй ли третий ребенок.

Планируется ввести компенсацию части процентов по ипотеке за счет средств бюджета вышеуказанным семьям.

Субсидия на ипотеку от государства многодетной семье

Что в России происходит в настоящее время с демографической ситуацией и банковской сферой ипотечного кредитования? Для этого можно оценить ситуацию по статистическим данным.

По статистике:

  1. 75% ипотечных заемщиков в России имеют детей.
  2. У каждого второго ипотечника два и более ребенка.

Частичное субсидирование процентной ставки по ипотеке поддержит бурный рост на рынке недвижимости.Банки России заинтересованы в государственной программе субсидирования ипотеки.

Льготная ипотека может стать позитивной мерой улучшения демографической ситуации.

Источник: http://KredityVopros.ru/%D0%B3%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5-2018-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F.html

Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки

Государственная поддержка ипотеки 2018</span>» width=»300″ height=»200″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.</p><p>Вот при каких условиях семья сможет воспользоваться господдержкой:</p><ol><li>С 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок.</li><li>В этот период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую.</li><li>Ипотека оформляется на первичное жилье: в новостройке по ДДУ или готовое у застройщика.</li><li>Первоначальный взнос — 20%.</li><li>Сумма ипотеки в пределах лимита: 3 млн в регионах, 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.</li></ol><p>Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.</p><p>Не каждый банк может получить субсидии из бюджета. К кредитным организациям есть требования, которые в описании программы занимают даже больше места, чем требования к заемщикам.</p><p><iframe title=

Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.

Если банка нет в списке Минфина, значит, он не сможет получить деньги из бюджета. Но может быть, он поможет вам взять ипотеку в банке из списка — даже быстрее и проще, чем напрямую.

В этой программе таких требований нет. Они были раньше и для господдержки валютных ипотечников по-прежнему работают, но для семейной ипотеки под 6% не действуют.

Требования к доходу могут быть только у банка: он изучает вас как заемщика и вправе сам решать, какой доход нужно иметь конкретной семье и какую сумму вам можно выдать в конкретном случае.

Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.

Можно рефинансировать кредит после рождения второго или третьего ребенка. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.

Конечно, заслуживают. Но государство не сможет помочь всем семьям. Какими бы ни были условия, все равно кому-то не повезет. Например, тем, кто купил вторичное жилье или у кого ребенок родился 31 декабря 2017 года. Семьям даже с одним ребенком тоже бы не помешала господдержка, но на это не хватит бюджетных денег.

С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.

Но есть нюанс с рефинансированием. Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.

Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку — очень даже можно. Там понятные условия, есть опция «Легкая ипотека» и уже опубликован список документов. Но если собираетесь получать вычет, то берите там новый кредит. А рефинансировать лучше в другом банке.

  1. Родите второго или третьего ребенка, пока действует программа.
  2. Оцените свои возможности. При рождении второго ребенка ставка 6% действует только три года, потом она вырастет до 9,5% (ставка ЦБ + 2%). Посчитайте, сможете ли вы платить больше при том, что детей будет уже двое.
  3. Подайте заявку в банк из списка Минфина или через сервис, который соберет для вас предложения в нескольких банках. Не подавайте заявки напрямую в несколько банков сразу.
  4. Узнайте, какие застройщики или жилые комплексы аккредитованы конкретным банком. Не все банки дают ипотеку на любую квартиру.

    Иногда из-за этого приходится менять банк или выбирать другой район.

  5. Соберите документы по списку из конкретного банка. Стандартного перечня нет.
  6. Оформите сделку. Будут нюансы со страховками, залогом и оценкой, но это все будет и при обычной ипотеке по рыночной ставке.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-banki-2018/

Жилищная ипотека от сбербанка с господдержкой: последние новости 2018 года

Государственная поддержка ипотеки 2018</span>» width=»300″ height=»119″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Так как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.</p><h3>Что значит ипотека с государственной поддержкой</h3><p>Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.</p><p>Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.</p><p>Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.</p><h3>Сроки программы</h3><p>На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2018. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.</p><p><iframe title=

Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Преимущества

Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:

  • Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
  • Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
  • Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

  • Собрать пакет необходимых документов.
  • Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
  • Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
  • Оплатить первый взнос.
  • Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

  • Проценты – 6% годовых.
  • Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
  • Период кредитования – 1-30 лет.
  • Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
  • Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
  • Оформление страхового полиса обязательно.
  • При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки.

Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента.

Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам,  гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

  • Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
  • Российская прописка.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

  • Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
  • Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
  • Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
  • Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление.

Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней.

При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Получение и погашение ипотечного кредита

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:

  • по месту прописки получателя или созаемщика.
  • по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
  • по месту регистрации своего работодателя.

Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику.

Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем.

За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:

  • Сбор необходимых документов.
  • Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
  • Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
  • Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
  • Оформление прав на недвижимость.
  • Страховка жилья.
  • Оформление закладной на квартиру.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.

Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

  • Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
  • Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

  • 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
  • 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

  • Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
  • Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
  • Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Использование материнского капитала

Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.

Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.

О других программах с господдержкой в сбербанке

Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:

  • Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
  • Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
  • Получение ипотечного займа молодым семьям.
  • Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
  • Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.

Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.

(1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ipoteka-s-gospodderzhkoj-sberbanka-usloviya-polucheniya-v-2018-godu

Доступные государственные программы ипотеки с господдержкой в 2018 году – виды субсидирования жилья 2018

Государственная поддержка ипотеки 2018</span>» width=»300″ height=»205″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Приобрести жилье по специальной программе ипотечного кредитования могут не только семьи с детьми, военнослужащие, молодые специалисты, но и любой гражданин РФ. Главное условие – необходимость улучшения жилищных условий и увеличение квадратных метров.</p><p>В России действует несколько государственных программ по ипотеке. Расскажем подробнее о них и укажем, как быстро и правильно оформить ипотеку.</p><p><strong> статьи:</strong></p><h3>Формы государственного субсидирования ипотеки в 2018 году для малоимущих и социально незащищенных граждан</h3><p>Программы ипотечного кредитования, действующие от государства, а не от частных компаний, рассчитаны на граждан, которые имеют маленький доход и нужду в приобретении жилья.</p><p><iframe title=

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования.

Перечислим, как государство оказывает поддержку:

  1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка. Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
  2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.

  3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки.

Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения — например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз — то есть, получить жилье можно будет только единожды.

Госпрограммы по ипотеке помогают улучшать жизнь россиян, а также стимулируют строительство благоустроенного соцжилья.

5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год

Рассмотрим, какие программы будут действовать в 2018 году, и определим их главные условия предоставления и оформления.

Наименование программы

Участники

Условия предоставления

Программа «Молодая семья» на 2018-2020 годы

Стать ее участниками могут семьи:

1. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.

2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет.

3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий.

Государство помогает выплачивать заем в разных размерах:

— 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.

— 40% – семьям с детьми.

— Дополнительно при рождении или усыновлении ребенка супруги могут запросить 5%.

Зачастую средства предоставляют для оплаты первоначального взноса.

Ипотека для семьи с детьми под 6% в 2018-2022 годы

Участвовать в программе могут семьи:

1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС.

2. В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.

3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Возраст супругов не имеет значения.

Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.

Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб.

Ипотека военнослужащим

Условием является:

1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%.

3. Определенный срок службы.

Кто может принять участие:

— Офицеры. Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005.

— Рядовые. Они должны были оформить второй контракт после этой даты.

— Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых.

Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб.

Срок выплаты – не более 25-ти лет.

Программа «Социальная ипотека»

Важные условия для участия:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет.

2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.

3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.

Программа реализуется тремя способами:

— Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму. Квартиры из социального фонда приобретаются по стоимости в 1,5-2,5 ниже рыночной.

— Снижается процентная ставка за счет бюджета.

— Субсидирование первоначального взноса.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Участвовать могут граждане:

— Получившие специальное профессиональное образование.

— Получившие высшее образование.

— Проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Бюджет оплачивает единовременно 20% от общей стоимости жилья.

Специалист должен внести сразу при оформлении 10% от общей суммы.

Процентная ставка не может превышать 10,5%.

Заметьте, что денежные средства, полученные по программе материнского капитала, можно внести на счет в качестве первоначального взноса. Эта программа может быть совмещена с программой по ипотеке.

Совет: Дополнительные условия к участникам могут выдвигать банковские организации. Следует узнать, можно ли будет внести материнский капитал, или же погасить досрочно заем.

Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в 2018 году

Стать участником государственной программы ипотечного кредитования может россиянин, который соблюдет все требования.

Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:

  1. В программе сможет участвовать только гражданин РФ, от семьи должен выступать один супруг.
  2. Гражданин должен подготовить стартовый взнос – ему придется внести первичную плату в размере 20% от общей суммы заема. Это условие не касается молодых специалистов.
  3. Процентная ставка в год составляет 12%.

    Под меньший процент кредит не дают, но по новому законодательству за многодетные семьи 6% будет выплачивать государство. А остальные 6% – они сами.

  4. Кредит выдается в российской валюте – рублях.
  5. Заем можно растянуть на 30 лет, не больше.
  6. Имущество обязательно должно быть застраховано.

  7. Средства, выделяемые из госбюджета, будут потрачены только на первичный рынок недвижимости. То есть приобрести жилье можно будет только в новом, вновь созданным объектом, который еще не находится в эксплуатации. Исключение – военнослужащие.
  8. Выдаваемое жилье по ипотеке должно будет соблюдать требования по площади.

    Одному гражданину полагается – 32 кв.м., двоим – 48 кв.м. А если в семье есть дети, то к данным показателям добавляется по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.

  9. Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  10. Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство.

    В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.

Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия — и только потом брать жилье в ипотеку от государства.

Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления

Желая получить заем от государства, и стать участником программы ипотечного кредитования, необходимо следовать таким правилам и шагам при оформлении:

Шаг 1. Сбор документационного пакета

Это — важный шаг, без которого ни один специалист не оформит вам ипотеку.

В соответствии с условиями программы, в которой вы хотите участвовать, подготовьте документы.

Соберите:

  1. Личные документы. Сюда входят копии паспортов, копии свидетельств о рождении, справка о составе семьи, выписка из домовой книги.
  2. Документы о работе и доходах. Можно запросить с места работы справку, которая подтвердит ваш официальный заработок.

    При неофициальной работе можно взять выписку из банка, где будет отображены поступления, операции по карте или вашему счету. Также сделайте копию трудовой книжки.

  3. Документы о наличии имущества. Если вы владеете какой-либо собственностью, то следует сделать выписку из ЕГРН.

  4. Документы, отражающие нынешнюю обстановку жилья, где вы проживаете. Например, подтверждающая документация, если были проведены проверки со стороны контролирующих органов, например, санэпидемстанции, пожарной службы и др.

Могут понадобиться и другие бумаги.

Их количество зависит от условий учреждения, оформляющего ипотеку.

Шаг 2. Подбор банковской организации

Все финансовые расчеты будет проводить банковская организация.

Следует подобрать банк, опираясь на все условия предоставления займа и другие важные нюансы — например, первоначальный взнос, процентную ставку.

Вы можете заняться подбором кредитной компании самостоятельно — или поручить это дело юристу. Он рассмотрит все актуальные предложения и расскажет о них вам, а затем вы вместе решите, какая программа лучше.

В случае самостоятельного подбора, обязательно читайте все условия — не только те, которые прописаны в договоре.

Шаг 3. Подбор жилья

Ограничения по выбору жилья у разных программ разные.

Например, молодым специалистам или тем, кто участвует в программе соцжилья, разрешено приобрести квадратные метры в новостройках. Список домов могут предоставить специалисты банковских, кредитных организаций.

Если же вы уже нашли дом, в котором планируете купить квартиру, то обратитесь в банк со своим предложением. Возможно, застройщик этого дома сотрудничает с банком, но об этом вы не знали.

Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией

Важный и ответственный шаг.

Внимательно изучите договор, особенно — мелкий шрифт. Там могут скрываться неприятные последствия. Например, согласие на штраф в случае несвоевременной оплаты по кредиту.

Если договор вас устраивает — подписывайте его.

Если желаете внести какие-то корректировки, то обратитесь к юристу. Он будет представлять ваши права и сможет уговорить работников кредитной организации пересмотреть договор.

Конечно же, это случается редко, но — бывает.

Шаг 5. Регистрация собственности

Договор, подтверждающий ваши права на имущество, приобретенное по ипотеке, необходимо предоставить в отделение Росреестра.

Оставьте обязательно себе копию, в случае потери у вас на руках будет подтверждение.

Как правило, полноценным собственником жилья вы станете только после выплаты всего заема, а до этого момента квартиры будет считаться собственностью кредитной организации.

Заметьте, что никакие манипуляции с жильем вы не сможете провести.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/news/924-gosudarstvennye-programmy-ipoteki-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu-subsidirovaniya-zhilya-2018.html

Advokat25
Добавить комментарий