Как уменьшить долг по кредиту после решения суда

Содержание
  1. Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику, как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредитному договору
  2. С чего начать снижение банковской ставки
  3. Уменьшение процентов по кредиту в судебном порядке
  4. Если банк требует неустойку и подал иск в суд
  5. Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов
  6. Досрочное погашение по кредиту
  7. Рефинансирование под меньшую ставку
  8. Рефинансирование под новые условия
  9. Консолидирование кредитов
  10. Реструктуризация кредита
  11. Большие проценты по кредиту: с чего нужно начинать
  12. Практические рекомендации
  13. Судебная практика по снижению процентов по кредиту
  14. Отсутствие оснований для начисления дополнительных процентов за просроченный займ
  15. Судебное взыскание долга по кредиту
  16. Пюсы суда для должника
  17. Как будет исполняться решение суда
  18. У кого уже был суд за неуплату кредита: форум
  19. Какие можно сделать выводы
  20. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  21. Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция
  22. Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство
  23. Что писать в заявлении о снижении неустойки
  24. Как уменьшить долг по кредиту после решения суда
  25. Что делать, если банк подал в суд о взыскании долга?
  26. Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен
  27. Как погасить кредит
  28. Мошенничество №1:
  29. Мошенничество №2:
  30. Минимизация суммы задолженности
  31. Реструктуризация (пример экономии)
  32. Увеличение срока возврата задолженности по кредиту
  33. Отсрочка исполнения решения суда
  34. Контроль исполнительного производства
  35. Вместо завершения
  36. Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту
  37. Уменьшение неустойки по кредиту
  38. Как снизить неустойку в суде
  39. Уменьшение штрафа по кредиту
  40. Уменьшение платежей по кредиту
  41. Рассрочка по кредиту
  42. Что делать, если банк подал на вас в суд?
  43. Заключение
  44. Как уменьшить долг по кредиту в суде — практика
  45. Как уменьшить проценты по кредиту через суд?
  46. Как уменьшить неустойку по кредиту в суде?
  47. Как уменьшить штрафы по кредиту в суде?
  48. Как уменьшить платежи по кредиту через суд?
  49. Рассрочка по кредиту через суд
  50. Как уменьшить долг по ипотеке за счет государства
  51. Заявление о снижении неустойки — образец
  52. Как уменьшить долг по кредиту?
  53. Как уменьшить сумму долга?
  54. Как уменьшить долг в суде?
  55. Можно ли полностью аннулировать?

Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику, как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредитному договору

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»147″ class=»alignleft size-medium» /></p><p><strong>Как снизить проценты по кредиту</strong>? От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и выплат по кредиту, не преступая при этом закон.</p><p>Кто-то ведет переговоры с банком и добивается рассрочки. Кому-то удается оспорить положения кредитного соглашения. Однако есть и заемщики, которые ищут другие варианты решения проблемы. В их число входит и <strong>уменьшение процентов по кредиту в суде</strong>. В данной статье мы дадим несколько практических советов, как снизить ставку по кредиту.</p><p>Забегая наперед скажем, что снижение платежей по оформленному кредиту возможно как в судебном порядке, так и при альтернативных вариантах. Однако чтобы выбор оказался правильным, важно заблаговременно сделать необходимые подсчеты.</p><h3>Какие есть варианты уменьшения процентов по кредитам</h3><p>Первый из них заключается в обращении в банк. Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу.</p><p>Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.</p><blockquote class=

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

С чего начать снижение банковской ставки

Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Уменьшение процентов по кредиту в судебном порядке

Как уменьшить проценты по кредиту через суд? Если проанализировать действующую судебную практику, то очень мало положительных решений о снижении процентов по кредиту. И этому можно найти логичное объяснение.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Если банк требует неустойку и подал иск в суд

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Чтобы было легче заемщику, мы предлагаем бесплатно скачать образец заявления об уменьшении неустойки по кредиту.
В суде также будьте готовы к тому, что предстоит отстаивать свои доводы. И желательно это сделать убедительно.

Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов

Если вы не особо знакомы со сложившимися правилами игры на финансовом рынке, мы предлагаем несколько вариантов, предполагающих уменьшение процентной ставки по кредиту.

Досрочное погашение по кредиту

Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.

Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.

Рефинансирование под меньшую ставку

Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить займ на новых условиях.

В этом случае оставшаяся часть денег будет вноситься уже с меньшими процентами.

Рефинансирование под новые условия

Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ.

Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Консолидирование кредитов

Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.

В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Реструктуризация кредита

Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения.

Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.

Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.

Большие проценты по кредиту: с чего нужно начинать

Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа (на финансовом языке это называется телом кредита), так и из процентов.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • снижение уровня дохода;
  • тяжелая семейная ситуация;
  • иные заслуживающие внимание обстоятельства.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Существующая судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.

 Ходатайство об уменьшении пени по кредиту

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса. Кроме того, нужно учитывать, при разводе возможен раздел кредита между супругами.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Судебная практика по снижению процентов по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую снижение требований банка по кредиту обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Отсутствие оснований для начисления дополнительных процентов за просроченный займ

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Источник: https://sud-isk.ru/sp-s-bank/vozmozhno-li-umenshenie-procentov-po-kreditu-cherez-sud.html

Судебное взыскание долга по кредиту

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»234″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Сегодня в России возникает все больше проблемных кредитов, по которым задолженность либо не выплачивается совсем, либо выплаты происходят с большими опозданиями, закономерным итогом становится обращение банка в суд. Читатели спрашивают – у кого был суд по кредиту, к чему готовиться, что делать должнику? Расскажем далее.</p><h3>Последствия просрочки</h3><p>При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.</p><p>Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.</p><p>Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.</p><blockquote class=

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  6. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

У кого уже был суд за неуплату кредита: форум

Если вы попали в подобную ситуацию, когда за просроченные платежи или неуплату кредита грозит суд, то рекомендуем вам поискать форумы должников. Не стоит думать, что ваша ситуация единичная, подобных ей можно найти несколько сотен.

Чем это полезно? Вы можете пообщаться на тематическом форуме с людьми, которые также по индивидуальным причинам оказались с финансовыми проблемами, и не смогли выплатить долг, вышли на просрочку, и получили повестку с вызовом в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Вы можете обсудить с такими же должниками как и вы тактику поведения на заседании, узнать контакты грамотного юриста, получить образцы заявлений, которые стоит заранее подготовить. Такая поддержка может вам помочь более уверенно чувствовать себя в зале суда, и получить более выгодное для вас решение.

Какие можно сделать выводы

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»200″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.</p><p> Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.</p><p>По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.</p><p> Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.</p><p> И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.</p><p>Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:</p><ul><li>основной долг;</li><li>проценты;</li><li>повышенные проценты на сумму основного долга;</li><li>повышенные проценты на сумму просроченного долга;</li><li>неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.</li></ul><p>Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.</p><p>Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.</p><p><iframe title=

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство

Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.

Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

    1. в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
  1. принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:

В _______________ суд г. ____________

от _______________________________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора.  Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

                     Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до  90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее.

Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита.

А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.

И, в завершение темы, все же дам Вам еще один совет. Вы можете сами отстаивать свои права и интересы в суде, в банке, и, конечно, перед судебными приставами. Но, имейте в виду – тем самым Вы лишаете себя права на ошибку. Поэтому я настоятельно рекомендую Вам доверить решение Ваших финансовых вопросов профессионалам. Кстати, в Ростове-на-Дону, Вы можете обратиться за такой помощью ко мне.

Источник: http://projectzakon.ru/kak-umenshit-dolg-v-sude-2.html

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»213″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как уменьшить долг по кредиту после решения суда». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.</p><p>Уменьшение кредиторской задолженности в суде возможно, но для этого необходимо учесть некоторые нюансы, разобраться с рядом вопросом, касающихся начисления процентов по кредиту. Необдуманные решения без предварительного изучения дела только усугубляют ситуацию.</p><p>По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.</p><h3><p>Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов</p></h3><p>Важно! Реструктуризация возможна только в отношении клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием просрочек и достаточным уровнем дохода. Не менее важны причины – именно они являются основополагающим фактором в принятии решения кредитным комитетом банка.</p><p>Вы не единственный человек, попавший в эту неприятную ситуацию. Не стоит прятаться и отключать телефон, менять адрес. Этим вы только усугубите ваше положение. Платеж останется, вас занесут в «черный список» и дело будет передано в суд. Суд вынесет решение в пользу банка, и вы можете лишиться части или всего вашего имущества, которое будет продано с молотка для погашения долга.</p><p>От процесса рассмотрения вопроса зависят дальнейшие действия неплательщика, но оспорить судебное решение по займу можно всегда. Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут → Судебный приказ Постановление мирового/районного судьи, принятого в порядке приказного делопроизводства можно опротестовать в течение 10 дней с даты получения на руки копии документа.</p><h3><p>Можно ли полностью аннулировать?</p></h3><p>По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.</p><p>Вся информация о банковских продуктах и услугах, представленная на данном ресурсе, носит исключительно ознакомительный характер. За исчерпывающей информацией рекомендуем обратиться в банковское учреждение.</p><blockquote><p>Если в вашем городе есть наш офис, вы можете подъехать к нам, если нет – мы с радостью проконсультируем вас по телефону, электронной почте, скайпу.</p></blockquote><p>Если на все эти вопросы отвеь — «нет», то отменить решение и пассматривать дело заново можно. Если ответ на последний вопрос нет, а на другие «да», то можно обжаловать, восстановив срок на подачу жалобы.</p><h3><p>Самый частный и открытый юридический портал</p></h3><p>В этом случае вам потребуется придется написать заявление, предоставить оправдывающие вас документы и потребовать пересчет суммы вашего долга.</p><p><iframe title=

Уменьшение долга по кредиту, пени и штрафов уже становиться частой практикой, из-за того, что обращений граждан по этим вопросам становиться все больше.

В последнем случае возвратить кредит можно двумя способами – за счет продажи имущества или за счет регулярных выплат с зарплаты. Когда нет ни того, ни другого, или же имущество защищено статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса, то долг может быть списан, но только через три года (по истечении срока исковой давности).

Следует отметить, что в практике судов общей юрисдикции уже встречаются случаи отказа в применении положений ст. 333 ГК РФ в связи с тем, что ответчик не заявлял ходатайство о снижении размера неустойки (см., к примеру, Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 15.04.2013 по делу N 33-3764).

После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности.

Отличительной чертой этих понятий есть то, что судебный приказ может отменить тот же судья, который его принимал, и сразу же после поступивших на него возражений. Далее дело рассматривается в общем порядке с вынесением решения.

Чтобы рассчитывать на снисхождение к себе со стороны кредитных организаций, необходимо показать, что вы знаете законодательство, и обвести вокруг пальца вас не получится.

Согласно Постановлению Президиума высшего арбитражного суда от 2.03.2010г. такие комиссии являются незаконными.

Основной долг – это та сумма, которую вы взяли в банке с учетом процентов, согласно кредитному договору. Пеня – проценты за просроченный платеж, а общий долг – это совокупность всех задолженностей, имеющихся у должника перед банком.

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается. Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами).

Если вы лишились рабочего места, тяжело заболели и много тратите на приобретение лекарств, желательно подкрепить ваши слова соответствующими документами, справкой от врача или приказом об увольнении.

После подачи ходатайство приобщается к делу и отдельно рассматривается на судебном заседании. Если оно будет обосновано и сам банк не сможет привести контраргументов, то будет выставлена та стоимость иска, которая была указана уже заемщиком, а не кредитором – истцом.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга. Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов. И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто.

Что делать, если банк подал в суд о взыскании долга?

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня).

И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде. Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится.

Во первых, согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

В последнее время все чаще банки и другие кредитные организации выдают кредиты, за которые надо платить. Бывают ситуации, когда по каким-либо причинам человек не может выплачивать ни проценты, ни «тело» кредита. И, как следствие, банк подает на заемщика в суд.

Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен

Судебное решение – постановление суда, которым разрешается гражданское дело. Принимается после проведения судебного разбирательства.

В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.

На самом же деле подобные меры принимают банки с целью создать психологическое давление на заемщика, так как тюрьмы боятся все. Судный приказ можно отменить. Ниже вы узнаете, как это сделать.

Определяющими факторами в данном случае становятся непосредственно проценты по кредиту и пеня, начисляемая за просрочку платежа.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.

Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика.

Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой. Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела.

Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.

Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор. В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках.

Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Источник: https://shadowgunlegends.ru/subsidii/12030-kak-umenshit-dolg-po-kreditu-posle-resheniya-suda.html

Как погасить кредит

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»214″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Итак, Вы взяли один или несколько кредитов и в настоящий момент не в состоянии (или вот-вот будете не в состоянии) их обслуживать. В такой ситуации необходимо сразу для себя определиться – собираетесь ли Вы гасить кредит, либо из-за нехватки времени и знаний пустите все на самотек.</p><p> В последнем случае, Вы потеряете больше денег и нервов (если Вам есть что терять), но не станете перегружать себя заботами по исправлению собственных ошибок.</p><p> Эта статья для тех, в чьи планы не входит умирать в ближайшее время, кто преодолевает трудности, а не бежит от них, а также тех, кто отвечает за себя и своих близких.</p><p>По закону, в соответствии с:</p><ol><li>ст. 408 Гражданского кодекса РФ «надлежащее исполнение прекращает обязательство». Это значит, что от долга можно избавиться только уплатив сумму долга;</li><li>ст. 415 Гражданского кодекса РФ «обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей». Это статья, разрешающая банку прощать должника;</li><li>ст. 417 Гражданского кодекса РФ «обязательство прекращается смертью должника» + ст. 1175 Гражданского кодекса РФ «наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя». Это статья, переносящая обязательство заемщика после его смерти на его имущество.</li></ol><p>Заемщики часто считают, что у кредита есть срок давности. Т.е. по прошествии определенного времени (например 3 лет) заемщик никому ничего не должен. Это заблуждение, вызванное незнанием законодательства, а именно:</p><ol><li>ст. 196 Гражданского кодекса РФ «общий срок исковой давности устанавливается в три года».</li><li>ст. 199 Гражданского кодекса РФ «исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения».</li><li>ст. 200 Гражданского кодекса РФ «течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права».</li></ol><p>Т.е. в общем случае, если:</p><ol><li>Банк забыл про Вас и кредит на 3 года;</li><li>Затем банк обратился к Вам за взысканием, а Вы ответили, что прошел срок исковой давности;</li><li>После чего кредитор обратился за взысканием в суд, а Вы заявили ходатайство об отказе в связи с истечением срока исковой давности.</li></ol><p>Только тогда по закону Ваш долг аннулируется. Как Вы можете себе представить, банки и заемщики, микрофинансовые организации, не часто забывают о существовании своих должников.</p><p><iframe title=

Таким образом, законодатель сделал все возможное, чтобы по закону Вы не могли избавиться от долга иначе как погасив его или только в случае доброй воли банка.

Незнание законов порождает случаи мошенничества в этой сфере, типовыми из которых являются следующие:

Мошенничество №1:

«Законно избавим Вас от

ДОЛГОВ (кредитных, личных предпринимательских)

за 30% от номинала долга.

Вы оплачиваете 30% долга,

Остальные 70% платим за Вас мы».

Здесь мошенниками использовано расхожее представление, о том что кредитору бывает выгодно получить с заемщика что-то, чем не получить ничего. Мошенник уверяет, что обладает возможностями урегулировать спор, благодаря наличию неформальных связей с кредитором (банком, микрофинансовой организацией). Определяется мошенничество просто – сделка не оформляется надлежащими документами.

Мошенничество №2:

Мошенники предлагают урегулировать взыскание задолженности на стадии исполнительного производства – когда долг взыскивается судебными приставами-исполнителями. Как и в первом случае, сделка не оформляется надлежащими документами, а принятие решений о взыскании задолженности почти всегда находится вне возможностей мошенников.

Прочие сомнительные случаи урегулирования задолженности характеризуются тем, что также ВСЕГДА находятся вне правового поля и не оформляются надлежащими документами. В результате этого, при урегулировании задолженности, заемщики к своим долгам добавляют убытки, вызванные незнанием законов.

Вы можете погасить кредит с минимальными потерями, используя возможности, которые предоставляет законодательство. Подчеркнем, что это единственный реальный легальный способ погасить кредит. Действия, направленные на урегулирование спора, можно условно разделить на 6 подпунктов:

  1. Отсрочка платежа по кредиту;
  2. Минимизация суммы задолженности;
  3. Реструктуризация;
  4. Увеличение срока возврата задолженности (рассрочка);
  5. Отсрочка исполнения решения суда;
  6. Контроль исполнительного производства.

Отсрочка платежа по кредиту.

Как только Вы престали обслуживать свой кредит, в этот момент на сумму задолженности помимо процентов начинает начисляться неустойка (пени и штрафы).

По нашему опыту в 100 % случаев в кредитном договоре прописан следующий порядок погашения задолженности – сперва неустойка, затем проценты и затем основной долг. Это противоречит законодательству, в котором в соответствии со ст.

319 Гражданского кодекса определен порядок – сперва проценты, затем основной долг и только затем неустойка. Таким образом, данный факт может явиться одним из оснований по которому Вы перестанете обслуживать свой кредит до решения суда.

На практике, такая фактическая отсрочка часто составляет свыше года. Применение данного способа уместно в том случае, если у Вас низкая процентная ставка по кредиту. В противном случае, за период такой отсрочки долг фактически вырастет на сумму процентов и неустойки.

Например, если сумма долга составляет 100 000 руб. ставка 30%, период просрочки 1 год, неустойка будет по решению суда снижена до 8% (ставка рефинансирования) годовых, то  фактическая ставка по кредиту за этот год будет 38%, а общая сумма задолженности выростет до 138 000 рублей.

Минимизация суммы задолженности

Как отмечалось выше, избавиться от долга в 100 % случаев можно либо погашением задолженности, либо прощением кредитором долга. Любые другие способы являются комбинацией этих случаев или мошенничеством. В этой статье мы не рассматриваем способ прощения долга, как нереальный.

Законодательство предполагает изменение кредитного договора в соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ в случае существенного изменения условий. Однако, на практике эта статья применяется только в случае землетрясений, наводнений и др. подобных случаев, которые существенно повлияли на платежеспособность заемщика.

Законодательство не предусматривает снижение суммы основного долга по кредиту либо процентов по нему, иначе чем по соглашению с кредитором, что если и происходит, то только в пользу ухудшения положения заемщика, который часто исходит из неверного предположения о том, что кредитору выгодно получить с заемщика хоть что-то, чем ничего.

Единственный реальный способ снизить размер задолженности – это заявить в суде о снижении размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Реструктуризация (пример экономии)

Кредитору выгодно получить со всех своих заемщиков максимальное количество денег в соответствии с кредитным договором (договором займа). Если кредитор простит часть задолженности одному заемщику – об этом потребуют другие.

Кредитор (банк) потеряет деньги, а это является его основной деятельностью – выдавать деньги, чтобы получить еще больше денег.

Именно поэтому банки, вопреки расхожему мнению, никогда не прощают долги, а в случае реструктуризации переносят срок платежа во времени, увеличивая сумму выплат, тем самым скрыто увеличивая ставку процента.

Например, Ваш долг 100 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 30%. Вы обратились в банк с заявлением о реструктуризации долга.

Банк вам предложил не платить 6 месяцев, а затем погасить долг равными платежами в течение года по 13 000 рублей (всего 156 000 рублей).

На первый взгляд, условия выглядят приемлемыми – Вы потеряли работу, но планируете в течение полугода найти новую, возобновить выплаты и полностью погасить задолженность:

Однако, во-первых, вы даже не подозреваете, что фактическая ставка по кредиту выросла до 48% годовых (см. пример). Во-вторых, у Вас есть альтернатива в виде возможности прекращения выплат по кредиту и решения спора в судебном порядке.

При прочих равных условиях, судом может быть присуждена неустойка в размере 8% годовых от суммы основного долга, что фактически приводит к процентной ставке по кредиту в размере 38% годовых и экономии в размере 10 000 рублей (48%-38%) х 100 000 рублей в год.

Увеличение срока возврата задолженности по кредиту

Как говорилось Выше, кредитор не заинтересован в увеличении срока возврата долга, если только это не приведет к дополнительной прибыли в виде увеличенных процентов. С другой стороны, должнику в 99 случаях из 100 это не выгодно.

В условиях, когда у должника отсутствует возможность «перекредитоваться» и погасить кредит, остается единственный способ увеличить срок возврата задолженности – просить суд о рассрочке исполнения решения суда на основании ст. 203 Гражданского процессуального кодекса РФ. Однако, на практике, получить рассрочку исполнения решения суда бывает сложно.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2006 года N 104-О «суд обязан во всяком случае оценить все представленные должником доводы о необходимости отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, возможные возражения взыскателя относительно такой отсрочки или рассрочки, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, и исчерпывающим образом мотивировать свои выводы по данному вопросу в соответствующем судебном акте».

Отсрочка исполнения решения суда

Закон не содержит перечня оснований для отсрочки, рассрочки или изменения способа и порядка исполнения судебного постановления, а лишь устанавливает критерий их определения – обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, предоставляя суду возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела, а также прав и законных интересов сторон исполнительного производства.

Отсрочка, как и рассрочка, приводят к уменьшению фактической ставки процента по кредиту.

Контроль исполнительного производства

Действия на данной стадии предполагают тесное сотрудничество со службой судебных приставов в целях максимизации стоимости имущества, изъятого и реализованного в рамках погашения задолженности.

Отметим, что принудительное исполнение обязательства согласно ст.

122 Закона РФ «Об исполнительном производстве» приводит к уплате исполнительного сбора в размере 7% от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества.

Вместо завершения

Из вышеперечисленного мы видим и хотели бы донести до Вас 2 основных вывода, на которые следует обратить внимание при погашении кредита, при наличии просроченной задолженности:

  1. В этой ситуации кредитор и заемщик находятся на «разных сторонах баррикад», как бы кредитор не убеждал Вас в обратном. Существенную прибыль банкам приносят пени и штрафы (неустойка), которые оплачивают добросовестные заемщики, не подозревая о возможности их снижения;
  2. При урегулирования спора необходимо пользоваться услугами специалистов в области экономики и права. Почти всегда (в зависимости от компании) деньги уплаченные за юридическую помощь в урегулировании конфликта существенно меньше, чем размер потенциальных убытков, которые бы возникли в случае решения спора альтернативными методами.

С нашими услугами Вы можете ознакомиться здесь.

Источник: http://ttov.org/blog/kak-pogasit-kredit/

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»172″ class=»alignleft size-medium» /><br /> 0</p><p>Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.</p><h3>Уменьшение процентов по кредиту</h3><p>Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.</p><p>Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос.</p><p> Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении.</p><p> Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.</p><p><iframe title=

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала.

Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше.

Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда.

Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз.

Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.

Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга.

В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга.

Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку.

И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет.

Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально.

С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей.

Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Источник: https://credit101.ru/2017/12/otmena-protsentov-i-umenshenie-dolga-po-kreditu/

Как уменьшить долг по кредиту в суде — практика

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»243″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Клиенты банков, попавшие в трудную финансовую ситуацию, ищут информацию о том, как уменьшить долг по кредиту в суде или договориться с займодателем. Но прежде чем пытаться решить данную проблему необходимо понять из чего состоит денежный заем и как работает система штрафов в финансовых организациях. А также выяснить информацию о законах, регулирующих гражданское судопроизводство.</p><p>Бесплатная первичная консультация юриста</p><p>Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.</p><p>Звоните — это бесплатно:</p><ul><li>Для жителей Москвы и МО:</li><li>Для жителей СПб и Лен. области:</li><li>Другие регионы России:</li></ul><p>Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте</p><p><iframe title=

Ситуация складывается таким образом, что не всегда суды способны помочь заемщику. Например, при ипотечном займе снижение долга не приведет к желаемому результату и залоговое имущество в любом случае перейдет на баланс залогодержателя. Исключением является помощь государства, но добиться ее непросто.

Система наказания должников

Кредит состоит из:

  • основного тела займа;
  • процентов;
  • штрафов в случае просрочки;
  • пеней — краткосрочных денежных взысканий с учетом процентов и штрафов и их перерасчета при увеличении;
  • неустойки — ежедневных процентов на установленную банком сумму в выдвинутом заключительном требовании.

Законодательство

Денежные займы регулируются с помощью:

  1. Федерального закона № 353.
  2. Федерального закона № 102.
  3. Гражданского кодекса.
  4. Уголовного кодекса.
  5. Ряда других законов в зависимости от ситуации.

Важно! Поняв, как строятся отношения между заемщиком и банком можно строить линию своей защиты.

Как уменьшить проценты по кредиту через суд?

Отмена процентов по кредиту через суд возможна в случае нарушения финансовой организации пунктов договора в одностороннем порядке.

Например, когда банк изменяет условия процентной ставки и не уведомляет заемщика, тем самым увеличивая стоимость предоставленных средств. Хотя ст. 29 Закона позволяет данное действие, суд может снизить проценты если стороны не договорились об этом в соответствии со ст. 452 ГК РФ о расторжении или изменении условий договора.

Заемщик считается слабозащищенной стороной при договорных отношениях. Следовательно, кредитор должен быть наказан в законодательном порядке при ущемлении прав заемщика. Подобным наказанием как раз и будет являться отмена или уменьшение части процентной ставки.

Также суд может обязать банк вернуть изначально прописанный в соглашении процент.

Как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Неустойка может быть снижена или отменена в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса. Ответчик должен подать ходатайство при законодательном разбирательстве. Если этого не сделать суд не будет самостоятельно инициировать списание части долга, а оставит ту сумму, которую требует истец.

Важно! Сумма неустойки не должна превышать изначальное тело кредита. Все что банк просит свыше этих показателей может быть отменено в судебном порядке.

Как уменьшить штрафы по кредиту в суде?

Штрафы прописываются в договоре займа. Суд не будет их отменять, т. к. они полностью соответствуют законодательной системе.

Условия, при которых их могут не учитывать, это незаконность их наложения. Например, при продаже долга коллекторам (ст. 382 ГК РФ) банк, увеличивает сумму накладывая штраф, не указанный в соглашении. К сожалению, это не редкость.

Но при таком раскладе, судиться придется с агентством, а не основным кредитором.

Как уменьшить платежи по кредиту через суд?

Все платежи прописываются и оговариваются заранее при обращении клиента в банк. Уменьшить их возможно, только в случае, реструктуризации в судебном порядке либо нарушении изначального договора займодателем.

Но не стоит забывать важный момент — сумма долга фиксируется. Следовательно, у заемщика нет привязки к определенным платежам, а значит можно оплачивать посильными частями по договоренности с приставами.

Рассрочка по кредиту через суд

Иск о рассрочке долга по кредиту подается должником при условии возможности выплаты займа. Система сама назначает срок рассрочки, который не может превышать двух лет.

Например, истец требует оплаты всего долга полностью, а ответчик доказывает, что такое решение подорвет его материальное положение и загонит еще глубже в долговую яму. Но при этом он может выплатить весь долг в течение одного-двух лет, что подтверждается справками о доходах.

Как уменьшить долг по ипотеке за счет государства

Система любой цивилизованной страны держится на конституционном строе. Россия не является исключением в этом плане. Согласно статье 40 Конституции любой гражданин имеет право на жилище. Следовательно, государство должно заботиться о своих гражданах.

Как ни удивительно, но наша страна действительно обеспечивает людей жильем. Существует обширная юридическая практика, из которой видно, как происходят подобные взаимоотношения.

Давайте рассмотрим несколько примеров:

Федеральная программа «Жилище»

Действует на субъективном уровне и включает в себя ряд процедур, призванных помочь должникам по ипотеке.

При снижении дохода заемщика, федеральное правительство может перечислить кредитору до четырехсот тысяч рублей ежемесячными платежами. А это в некоторых случаях почти два года оплаты. За это время человек без труда найдет себе работу и поправит материальное положение.

Если ипотека валютная, то при сильном колебании курса платеж фиксируется. Данную норму также необходимо рассматривать в рамках программы, которая регулируется Постановлением Правительства №373 от 20.04.2015 г.

Важно! «Жилище» помогает не только должникам, но и большому числу льготников получить свои квартиры, например, военным, учителям, инвалидам.

Маневренный фонд

Если ипотечная квартира являлась единственным жильем и банк ее забрал за долги, то государство может предоставить выселенному человеку жилье в маневренном фонде. Основанием является ст. 95 ЖК РФ.

Но должник обязан заранее обратиться за помощью. В противном случае бегать за ним никто не будет и человек окажется на улице.

Особое внимание в данном вопросе уделяется семьям с несовершеннолетними детьми. При выселении к делу подключается прокуратура и органы опеки (ст. 45 и 46 ГПК РФ). Они могут служить инициаторами ходатайства на предоставление жилья в маневренном фонде.

Важно! В законодательстве не прописаны условия невозможности приватизации подобных жилых объектов. Но практики по данным делам нет. Следовательно, теоретически квартира маневренного фонда может стать собственностью, переселенной в нее семьи.

Заявление о снижении неустойки — образец

ДЛЯ СУДЬИ ___________

В __________

Адрес: ____________

Истец: _____________

Адрес: __________

Ответчик: __________

Адрес: __________

Дело: №__________

  г. Москва                                                                                                                                            ___. 201__г.

ОТЗЫВ 

на исковое заявление

В ________ суд г. ______ от ________ (Истец) поступило исковое заявление в отношении ____ (Ответчик) о взыскании сумм по договору займа № ____ от __.20__г. (далее по тексту – Договору займа).

Ответчик не согласен с предъявленными исковыми требованиями и считает, что суду надлежит отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям:

  1. Истец в своем исковом заявлении требует взыскать с Ответчика по Договору займа задолженность в размере ___ руб. __ коп., в том числе сумму неоплаченных процентов за пользование кредитом – ___ руб. ___ коп., а также начисленные пени – ____ руб. ___ коп. по договору займа, кредитному договору.

С данным требованием Истца, ответчик не согласен, поскольку Ответчик полагает, что заявленная в исковом заявление сумма пеней явна несоразмерна.

На основании Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ».

прошу

  1. Отказать в удовлетворении иска частично, уменьшив размер требуемых пеней Истцом до ___ руб. ___ коп., расчет данной суммы прилагается.
  2. Уменьшить размер взыскиваемой госпошлиной пошлины с Ответчика, соразмерно взысканным исковым требованиям.

Приложение:

  1. Расчет суммы соразмерной неустойки, на основании из п.2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ».

____________  _____________________

подпись

ДЛЯ СУДЬИ ___________

В __________

Адрес: ____________

Истец: _____________

Адрес: __________

Ответчик: __________

Адрес: __________

Дело: №__________

г. Москва  ____.201__г.

Расчет суммы соразмерной неустойки

на основании из п.2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ»

Источник: https://procollection.ru/umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude/

Как уменьшить долг по кредиту?

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда</span>» width=»300″ height=»214″ class=»alignleft size-medium» /></p><p>Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор.</p><p> В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках.</p><p> К сожалению, именно на последний пункт люди чаще всего просто не обращают внимания, так как думают, что это их не касается. Однако просрочка по самой разной причине может возникнуть у каждого.</p><p>Однако что делать, если сумма возникшего долга или штрафа слишком велика? Ведь порой банки специально ставят в договоре огромные компенсации для нарушителей с целью наживы. В этом случае стоит уменьшать сумму штрафа любыми законными способами. В этой статье мы расскажем вам, как уменьшить сумму долга по кредиту в мирном порядке, как действовать в суде и как избавиться от штрафов вовсе.</p><h3>Из чего складывается сума долга?</h3><p>Прежде чем говорить об уменьшении суммы имеющегося долга, рассмотрим из чего она состоит. В ней могут быть три части:</p><p>Неустойкой называют любые убытки, которые несет банк из-за нарушения условий договора кредитования. На деле это означает только <strong>небольшой процент за использование денег,</strong> так что неустойка обычно не рассматривается вообще.</p><p><iframe title=

Остальные два параметра значительно более интересны.

Штраф – это фиксированная сумма взыскания, которую заемщик должен выплатить в том случае, если он совершит какое – то нарушение самого договора кредитования.

Стоит отметить, что все штрафы прописывается заранее в самом договоре, и требовать каких – то дополнительных средств с вас не могут, как и увеличивать сумму уже имеющихся штрафов.

Последний параметр – пени. Пеня начисляется в случае длительных просрочек. Её особенность в том, что она не имеет фиксированного размера– она начисляется за каждый день задержи и зависит от суммы кредита. Правда размер её достаточно мал, и порой даже при длительной просрочке он не превышает размер среднего штрафа.

Как уменьшить сумму долга?

Периодически случается так, что заемщик полностью осознает наличие долга, обращается в отделение банка и хочет эту задолженность погасить, но при этом обнаруживает, что она несоразмерно велика или в ней имеются суммы, которые к долгу отношения не имеют.

В этом случае нужно попробовать мирно урегулировать ситуацию и попросить документы, в которых будет указан полный размер долга и отчет о том, откуда эта сумма вообще взялась – это ваше законное право.

Если вы обнаружили какие – то ошибки, допущенные программой или кредитным специалистом, то просто укажите на них – никакого обращения писать не потребуется, так как сотрудник банка будет обязан исправить неточность, провести перерасчет и выдать вам новую, правильную сумму штрафа.

Если же ошибки не было, и банк специально увеличил сумму вашего долга, то придется бороться с несправедливостью. И самый простой способ – подать письменную претензию на имя руководителя банка. В ней потребуется указать, по какому договору увеличили сумму вашего штрафа, а так же то, какой она должна быть.

На такую претензию вам обязаны дать подробный письменный ответ в течение месяца.
Стоит учесть, что увеличение суммы вашего долга возможно и по весьма специфичным причинам. Например, если просрочка появилась не по вашей вине.

В этом случае вам потребуется придется написать заявление, предоставить оправдывающие вас документы и потребовать пересчет суммы вашего долга.

Как уменьшить долг в суде?

К сожалению, большинство клиентов банков узнает о том, что у них имеется весьма большая сумма долга по кредиту уже в суде. При этом узнается это уже в ходе судебного разбирательства. В связи с этим защищать себя и уменьшать размер долга по кредиту приходится с помощью все того же суда, что весьма сложно.

Для начала рассмотрим, как можно сообщить суду о том, что размер долга по кредиту сильно завышен. Первый – устно сообщить во время заседания о том, что вы считаете названную банком цифру преувеличенной.

Это должны будут внести в протокол, а позже специалисты суда уже на основе предоставленных вами документов смогут подсчитать верную сумму штрафных выплат.

Однако это не самый лучший способ добиться того, чтобы сумму вашего долга пересмотрели, так как ваше обращение могут проигнорировать. Поэтому сразу перейдем к следующему варианту.

Второй способ добиться пересчета долга по кредиту – подать письменное ходатайство. Прямо во время ведения вашего дела вы сможете предъявить суду письменное требование суммы иска, размер которой будет состоять из суммы вашего долга, штрафов и судебных издержек. Составить его достаточно легко, в нем всего три части:

  • Вступление (или заголовок). Содержит только название суда и адрес, данные заявителя (имя, адрес) и контакты для связи;
  • Информационная часть. В ней в первую очередь указывается, к какому именно делу относится ходатайство. Далее заявитель должен сам привести верный расчет суммы, основываясь на имеющихся у него бумагах, квитанциях, чеках и, конечно же, договоре кредитования. Каждую цифру стоит отдельно описать и объяснить;
  • Заключительная часть. В ней приводится опись всех документов и бумаг, на основе которых и была подсчитана верная сумма долга (сами бумаги прикладываются к ходатайству отдельно). После чего ставится подпись заявителя и дата подачи документа.

После подачи ходатайство приобщается к делу и отдельно рассматривается на судебном заседании. Если оно будет обосновано и сам банк не сможет привести контраргументов, то будет выставлена та стоимость иска, которая была указана уже заемщиком, а не кредитором – истцом.

Можно ли полностью аннулировать?

Да, такое возможно. Для этого потребуется доказать либо суду, либо банку, что долг был зачислен незаконно. Сделать это можно в том случае, если вы не нарушали договора кредитования, а сам долг возник не по вашей вине.

Сам процесс оспаривания долга будет целиком зависеть от того, почему долг появился. Если у вас действительно были недоплаты по причинам, от вас не зависящим, то стоит найти документы, эти причины подтверждающие, или же попросить о помощи свидетелей.

Если же проблема произошла по вине банка, то ищите помощи в нем самом – хоть как-то ваша попытка погашения кредита должна быть отмечена.

Ну и последнее, о чем стоило бы упомянуть, если долг возник из – за мошеннических действий банка, то защищать себя можно в том же самом суде. Подготовьте оправдывающие вас бумаги и направьте встречный иск на банк о мошенничестве.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-umenshit-dolg-po-kreditu.html

Advokat25
Добавить комментарий